cars
dimanche, août 23, 2009
mercredi, août 30, 2006
Bienvenue sur mon site
Je vous ai concocté tout une série
sélectionnée de textes
pour demander vos prêts et
bien négocier vos crédits.
Tenez nous aussi informé de vos
astuces et bon plans sur
ces 2 thèmes. Le but étant de créer
une communauté pour
aider gratuitement toutes celles et
tous ceux qui cherchent
des informations.
Au plaisir de discuter avec vous. Amicalement. Olivier
Je vous ai concocté tout une série
sélectionnée de textes
pour demander vos prêts et
bien négocier vos crédits.
Tenez nous aussi informé de vos
astuces et bon plans sur
ces 2 thèmes. Le but étant de créer
une communauté pour
aider gratuitement toutes celles et
tous ceux qui cherchent
des informations.
Au plaisir de discuter avec vous. Amicalement. Olivier
Bonus "prêts" N°10 : attention à l'assurance, ne l'oubliez pas
Qu'est-ce que l'assurance-prêt?
L'assurance-prêt vous aide à vous acquitter de vos obligations financières liées à votre emprunt en cas d'invalidité ou de décès. Dans la majorité des cas vous n'aurez qu'à répondre à quelques questions d'ordre médical lorsque vous contractez votre prêt. La prime est calculée proportionnellement au solde du prêt. Vous défrayez donc une prime pour le risque réel que représente votre montant emprunté. Peu importe que vous soyez salarié, travailleur saisonnier ou autonome, étudiant ou retraité, vous êtes admissible si vous êtes l'emprunteur, le conjoint de l'emprunteur ou la caution de l'emprunteur. Les prestations d'assurance sont déboursées tant que dure l'invalidité totale.L'assurance-prêt vous offre deux types de protections :L'assurance vieEn cas de décès, l'assureur rembourse la proportion assurée de la dette nette. Selon l'assurance-prêt de votre banquier, certaines restrictions concernant le suicide, les exclusions et une maladie ou blessure antérieure sont à vérifier.L'assurance-invaliditéEn cas d'invalidité totale, l'assureur paie la proportion assurée des versements, jusqu'à concurrence de 5 000$ par mois par adhérent. De plus, le montant de ces prestations n'est ni imposable ni affecté par les revenus touchés en vertu d'un autre régime privé ou public d'assurance-invalidité. Il existe, par contre des cas d'exclusion et certaines restrictions liées aux maladies ou blessures antécédentes.Aucune loi n'oblige un organisme de crédit d'imposer un assureur pour garantir le prêt qu'il accorde. Cependant, le législateur, via le code de consommation (article L312-9), impose au prêteur de respecter les dispositions suivantes : communiquer à l'emprunteur une notice énumérant les risques assurés que toute modification apportée ultérieurement à la définition des risques n'est opposable à l'emprunteur qu'en cas d'acceptation formelle de sa part.Les emprunteurs peuvent résilier librement conformément à l'article L113-12 du code des assurances qui pose le principe d'une faculté de résiliation annuelle.L'article L.113-15 du code des assurances ajoute que la résiliation peut se faire " soit par une déclaration faite par contre récépissé au siège social ou chez le représentant de l'assureur dans la localité, soit par acte extrajudiciaire, soit par lettre recommandée, soit par tout autre moyen indiqué dans la police.".La durée du contrat doit être mentionnée en caractères très apparents dans la police de votre assurance-prêt sous peine de l'inopposabilité de cette clause à l'assuré (article L113-15 du code des assurances). La police doit également mentionner que la durée tacite de reconduction ne peut en aucun cas être supérieure à une année.La plupart des gens ne sont pas au courant, mais chacun est libre d'assurer la couverture de son prêt immobilier dans l'établissement d'assurance de son choix. Aucun texte de loi n'impose de souscrire son assurance-prêt dans l'organisme de crédit. Une société d'assurance ne serait-elle pas la plus habilitée et la plus qualifiée pour conseiller des contrats d'assurances?---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
L'assurance-prêt vous aide à vous acquitter de vos obligations financières liées à votre emprunt en cas d'invalidité ou de décès. Dans la majorité des cas vous n'aurez qu'à répondre à quelques questions d'ordre médical lorsque vous contractez votre prêt. La prime est calculée proportionnellement au solde du prêt. Vous défrayez donc une prime pour le risque réel que représente votre montant emprunté. Peu importe que vous soyez salarié, travailleur saisonnier ou autonome, étudiant ou retraité, vous êtes admissible si vous êtes l'emprunteur, le conjoint de l'emprunteur ou la caution de l'emprunteur. Les prestations d'assurance sont déboursées tant que dure l'invalidité totale.L'assurance-prêt vous offre deux types de protections :L'assurance vieEn cas de décès, l'assureur rembourse la proportion assurée de la dette nette. Selon l'assurance-prêt de votre banquier, certaines restrictions concernant le suicide, les exclusions et une maladie ou blessure antérieure sont à vérifier.L'assurance-invaliditéEn cas d'invalidité totale, l'assureur paie la proportion assurée des versements, jusqu'à concurrence de 5 000$ par mois par adhérent. De plus, le montant de ces prestations n'est ni imposable ni affecté par les revenus touchés en vertu d'un autre régime privé ou public d'assurance-invalidité. Il existe, par contre des cas d'exclusion et certaines restrictions liées aux maladies ou blessures antécédentes.Aucune loi n'oblige un organisme de crédit d'imposer un assureur pour garantir le prêt qu'il accorde. Cependant, le législateur, via le code de consommation (article L312-9), impose au prêteur de respecter les dispositions suivantes : communiquer à l'emprunteur une notice énumérant les risques assurés que toute modification apportée ultérieurement à la définition des risques n'est opposable à l'emprunteur qu'en cas d'acceptation formelle de sa part.Les emprunteurs peuvent résilier librement conformément à l'article L113-12 du code des assurances qui pose le principe d'une faculté de résiliation annuelle.L'article L.113-15 du code des assurances ajoute que la résiliation peut se faire " soit par une déclaration faite par contre récépissé au siège social ou chez le représentant de l'assureur dans la localité, soit par acte extrajudiciaire, soit par lettre recommandée, soit par tout autre moyen indiqué dans la police.".La durée du contrat doit être mentionnée en caractères très apparents dans la police de votre assurance-prêt sous peine de l'inopposabilité de cette clause à l'assuré (article L113-15 du code des assurances). La police doit également mentionner que la durée tacite de reconduction ne peut en aucun cas être supérieure à une année.La plupart des gens ne sont pas au courant, mais chacun est libre d'assurer la couverture de son prêt immobilier dans l'établissement d'assurance de son choix. Aucun texte de loi n'impose de souscrire son assurance-prêt dans l'organisme de crédit. Une société d'assurance ne serait-elle pas la plus habilitée et la plus qualifiée pour conseiller des contrats d'assurances?---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°9 : fiche pratique, les différents prêts bancaires
LES PRËTS BANCAIRES
Mon but n'est pas de décrire en détail les différentes sortes de prêt mais de mettre l'accent sur les particularités globales de chacun d'entre eux et de leurs impacts fiscaux qui ne sont pas couramment présentés explicitement par les professionnels. Le prêt à taux zéro C'est le prêt de la construction par excellence et le complément idéal de l'apport personnel. L'atout du PEL est de contraindre les épargnants à épargner de l'argent sur une durée de plusieurs années (5 ans pour profiter pleinement de ses avantages) et ainsi d'obtenir un apport personnel et des droits à prêt. A l'échéance du contrat, l'état verse une gratification équivalente à un tiers des intérêts accumulés sur la période d'épargne. Le calcul du montant du prêt est basé sur la principe suivant : les intérêts du prêt d'épargne-logement doivent représenter 2,5 fois les intérêts accumulés sur la période de l'épargne, quelque soit la durée de remboursement choisie. En conséquence, plus le montant de l'emprunt est important, plus la durée de remboursement devra être courte. Ce prêt bancaire, à cause de la baisse des taux intervenue depuis plusieurs années a comme résultat que le taux de votre sera peut-être devenu plus élevé que le taux des prêts à taux fixes du marché !Le prêt à taux zéroCe prêt bancaire est accordé aux individus dont le plafond de revenus de l'année précédente ne dépasse pas une limite selon la situation familiale et de la zone géographique. Outre l'avantage du " taux Zéro ", le consentement de ce prêt permet de disposer d'une réduction non négligeable de la taxe locale d'équipement.Le prêt conventionnéCe prêt garanti par l'état sans conditions de ressources, sous réserve d'un prix de vente au m2 inférieur à un certain plafond et à un " taux privilégié ". Toutefois,, l'Etat n'ayant pas tenu compte autant qu'il l'aurait fallu de la baisse actuelle des taux bancaires, les taux pratiqués s'avèrent généralement supérieur que ceux des prêts standard du marché.Le prêt d'accession sociale (PAS)Là également, des prêts institués par l'État permettant des abattements sur les frais de notaire, la TLE, ... mais à des taux qui sont restés hautsLes prêts à taux variablesLes prêts à taux variables peuvent être une solution concevable dans la mesure où le passage à l'Euro permet de présupposer une constance des taux d'intérêts. Ils sont couramment offerts à un taux 1% inférieur aux prêts à taux fixes. Certains de ces prêts bancaires sont indexés sur le TIBEUR (Taux interbancaire européen) à 3 mois ou à un an. Préférez la seconde solution, plus stable. Quelques-uns des prêts offrent des sécurités : hausse (et baisse) des taux limitée à 2% ... Les prêts complémentairesSachez profiter des petits prêts qui peuvent possiblement vous être octroyés par les organismes qui suivent. Ces prêts, bien que généralement d'un petit montant, offrent souvent des taux plus bas à ceux du marché.•le prêt "accession" du 1 % logement (employés d'entreprises industrielles & commerciales d'au moins 10 salariés) •EDF (pour les habitations équipées d'un chauffage électrique et ayant obtenu le label Promotélec Confort Plus) •GDF (pour les habitations avec chauffage gaz ... raccordées au réseau GDF) •caisse de retraite •employeur Les prêts "in-fine"À la différence des prêts amortissables, dont les montants mensuels comprennent intérêts et capital, les remboursements mensuels des prêts in-fine ne représentent que les intérêts du prêt, le capital restant dû étant acquité en intégralité à la fin du prêt. C'est pourquoi ces prêts sont plutôt bien adaptés aux investisseurs cherchant à acquérir un bien pour défiscaliser et donc le louer ( 9ans minimum) et dont l'apport personnel ne représente pas nécessairement un pourcentage conséquent (minimum 10%).Attention, il arrive que ces prêts bancaires ne soient pas bien connus, y compris par les banquiers.Le prêt pass-travauxIl est disponible aux salariés bénéficiant du 1% logement pour l'amélioration de leur résidence principale. Ses conditions sont excellentes : jusqu'à 8000 Euros, remboursables sur une durée de 10 ans à un taux de 1,5%.En sommes, pour savoir quel prêt bancaire vous serait le plus profitable, il est suggéré d'en discuter avec un agent de prêt bancaire.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Mon but n'est pas de décrire en détail les différentes sortes de prêt mais de mettre l'accent sur les particularités globales de chacun d'entre eux et de leurs impacts fiscaux qui ne sont pas couramment présentés explicitement par les professionnels. Le prêt à taux zéro C'est le prêt de la construction par excellence et le complément idéal de l'apport personnel. L'atout du PEL est de contraindre les épargnants à épargner de l'argent sur une durée de plusieurs années (5 ans pour profiter pleinement de ses avantages) et ainsi d'obtenir un apport personnel et des droits à prêt. A l'échéance du contrat, l'état verse une gratification équivalente à un tiers des intérêts accumulés sur la période d'épargne. Le calcul du montant du prêt est basé sur la principe suivant : les intérêts du prêt d'épargne-logement doivent représenter 2,5 fois les intérêts accumulés sur la période de l'épargne, quelque soit la durée de remboursement choisie. En conséquence, plus le montant de l'emprunt est important, plus la durée de remboursement devra être courte. Ce prêt bancaire, à cause de la baisse des taux intervenue depuis plusieurs années a comme résultat que le taux de votre sera peut-être devenu plus élevé que le taux des prêts à taux fixes du marché !Le prêt à taux zéroCe prêt bancaire est accordé aux individus dont le plafond de revenus de l'année précédente ne dépasse pas une limite selon la situation familiale et de la zone géographique. Outre l'avantage du " taux Zéro ", le consentement de ce prêt permet de disposer d'une réduction non négligeable de la taxe locale d'équipement.Le prêt conventionnéCe prêt garanti par l'état sans conditions de ressources, sous réserve d'un prix de vente au m2 inférieur à un certain plafond et à un " taux privilégié ". Toutefois,, l'Etat n'ayant pas tenu compte autant qu'il l'aurait fallu de la baisse actuelle des taux bancaires, les taux pratiqués s'avèrent généralement supérieur que ceux des prêts standard du marché.Le prêt d'accession sociale (PAS)Là également, des prêts institués par l'État permettant des abattements sur les frais de notaire, la TLE, ... mais à des taux qui sont restés hautsLes prêts à taux variablesLes prêts à taux variables peuvent être une solution concevable dans la mesure où le passage à l'Euro permet de présupposer une constance des taux d'intérêts. Ils sont couramment offerts à un taux 1% inférieur aux prêts à taux fixes. Certains de ces prêts bancaires sont indexés sur le TIBEUR (Taux interbancaire européen) à 3 mois ou à un an. Préférez la seconde solution, plus stable. Quelques-uns des prêts offrent des sécurités : hausse (et baisse) des taux limitée à 2% ... Les prêts complémentairesSachez profiter des petits prêts qui peuvent possiblement vous être octroyés par les organismes qui suivent. Ces prêts, bien que généralement d'un petit montant, offrent souvent des taux plus bas à ceux du marché.•le prêt "accession" du 1 % logement (employés d'entreprises industrielles & commerciales d'au moins 10 salariés) •EDF (pour les habitations équipées d'un chauffage électrique et ayant obtenu le label Promotélec Confort Plus) •GDF (pour les habitations avec chauffage gaz ... raccordées au réseau GDF) •caisse de retraite •employeur Les prêts "in-fine"À la différence des prêts amortissables, dont les montants mensuels comprennent intérêts et capital, les remboursements mensuels des prêts in-fine ne représentent que les intérêts du prêt, le capital restant dû étant acquité en intégralité à la fin du prêt. C'est pourquoi ces prêts sont plutôt bien adaptés aux investisseurs cherchant à acquérir un bien pour défiscaliser et donc le louer ( 9ans minimum) et dont l'apport personnel ne représente pas nécessairement un pourcentage conséquent (minimum 10%).Attention, il arrive que ces prêts bancaires ne soient pas bien connus, y compris par les banquiers.Le prêt pass-travauxIl est disponible aux salariés bénéficiant du 1% logement pour l'amélioration de leur résidence principale. Ses conditions sont excellentes : jusqu'à 8000 Euros, remboursables sur une durée de 10 ans à un taux de 1,5%.En sommes, pour savoir quel prêt bancaire vous serait le plus profitable, il est suggéré d'en discuter avec un agent de prêt bancaire.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°8 : le prêt personnel, pour quoi faire ?
Qu'est-ce qu'un prêt personnel?
Le prêt personnel est un contrat par lequel un montant d'argent est mis à la disposition d'un individu qui doit le rembourser selon des modalités déterminées et moyennant le paiement d'un intérêt. C'est un crédit non affecté à un achat déterminé. Pour faire la demande un prêt personnel, il n'est pas nécessaire d'indiquer l'usage que l'on compte faire de la somme prêtée. Il est adapté pour financer, par exemple: des projets ; vacances, voyage, mariage…Une grosse dépense : réparations ou remplacements divers.Vous pouvez faire la demande d'un prêt personnel après de votre institution financière (caisses populaires, banques) ou encore vous pouvez vous adresser aux sociétés financières spécialisées dans le crédit à la consommation. Généralement, les versements de remboursement peuvent être hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels et peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps et sans pénalisation.Il existe deux sortes de prêts personnels qui ressortent : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable.Celui à taux fixe offre un taux d'intérêt et un terme qui ont été établis au moment de la demande. Le terme minimum varie entre 1 an et 5 ans tout au plus. La période maximale d'amortissement est de 20 ans, selon le montant, l'objectif et les aptitudes de remboursement du demandeur.Celui à taux variable offre un taux d'intérêt lié au taux de base de l'institution financière qui augmente ou diminue selon ses fluctuations. Le taux variable est égal au taux de base plus un pourcentage. Il est assorti d'un terme d'un an et d'une période d'amortissement de 25 ans, selon le montant emprunté et les aptitudes de remboursement du demandeur.Il est important de savoir qu'un prêt personnel à taux variable peut être converti en un prêt à taux fixe en tout temps et habituellement sans aucuns frais.Il est avantageux de choisir le prêt personnel, car le taux d'intérêt est en général inférieur à celui du crédit affecté à un achat et d'une ligne de crédit renouvelable ou crédit revolving). De plus, tout est connu à l'avance : le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités. Par contre, l'absence de lien juridique entre le prêt et le contrat de vente en est un inconvénient. Ce qui veut dire que vous êtes tenu de payer le montant en entier même si le bien n'est pas livré, s'il est non conforme ou s'il est défectueux. À l'inverse, si vous n'obtenez pas le prêt, vous restez tenu de régler l'acquisition.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Le prêt personnel est un contrat par lequel un montant d'argent est mis à la disposition d'un individu qui doit le rembourser selon des modalités déterminées et moyennant le paiement d'un intérêt. C'est un crédit non affecté à un achat déterminé. Pour faire la demande un prêt personnel, il n'est pas nécessaire d'indiquer l'usage que l'on compte faire de la somme prêtée. Il est adapté pour financer, par exemple: des projets ; vacances, voyage, mariage…Une grosse dépense : réparations ou remplacements divers.Vous pouvez faire la demande d'un prêt personnel après de votre institution financière (caisses populaires, banques) ou encore vous pouvez vous adresser aux sociétés financières spécialisées dans le crédit à la consommation. Généralement, les versements de remboursement peuvent être hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels et peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps et sans pénalisation.Il existe deux sortes de prêts personnels qui ressortent : le prêt personnel à taux fixe et le prêt personnel à taux variable.Celui à taux fixe offre un taux d'intérêt et un terme qui ont été établis au moment de la demande. Le terme minimum varie entre 1 an et 5 ans tout au plus. La période maximale d'amortissement est de 20 ans, selon le montant, l'objectif et les aptitudes de remboursement du demandeur.Celui à taux variable offre un taux d'intérêt lié au taux de base de l'institution financière qui augmente ou diminue selon ses fluctuations. Le taux variable est égal au taux de base plus un pourcentage. Il est assorti d'un terme d'un an et d'une période d'amortissement de 25 ans, selon le montant emprunté et les aptitudes de remboursement du demandeur.Il est important de savoir qu'un prêt personnel à taux variable peut être converti en un prêt à taux fixe en tout temps et habituellement sans aucuns frais.Il est avantageux de choisir le prêt personnel, car le taux d'intérêt est en général inférieur à celui du crédit affecté à un achat et d'une ligne de crédit renouvelable ou crédit revolving). De plus, tout est connu à l'avance : le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités. Par contre, l'absence de lien juridique entre le prêt et le contrat de vente en est un inconvénient. Ce qui veut dire que vous êtes tenu de payer le montant en entier même si le bien n'est pas livré, s'il est non conforme ou s'il est défectueux. À l'inverse, si vous n'obtenez pas le prêt, vous restez tenu de régler l'acquisition.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°7 : la solution pour se sortir d'un endettement
RACHAT DE PRET
La plupart des consommateurs finissent par se tourner vers le rachat de prêt. Beaucoup d'entre eux achètent la plupart de leurs biens de consommation à crédit. Soit ces consommateurs n'ont pas l'argent nécessaire disponible pour s'offrir le dernier téléviseur ou un nouveau réfrigérateur, soit parce que le paiement en plusieurs fois leur procure un certain confort au quotidien. Mais en définitif, certains foyers se retrouvent à rembourser plusieurs crédits à la fois et tout le salaire familial peut y passer. C'est pourquoi le rachat de prêt devient, pour ces consommateurs, la seule clé de sortie.En quoi consiste clairement le rachat de prêt ? Simplement à regrouper les mensualités des prêts et à proposer une nouvelle mensualité unique à rembourser. L'objectif est d'adapter les mensualités aux revenus du foyer de manière à ne pas dépasser 33 % de taux d'endettement. Et pour cela, le rachat adapte la durée du prêt en fonction des revenus. Les avantages sont de taille pour ces familles. Une diminution de l'échéance, dans certains cas jusqu'à 60 %, permet de sortir de la spirale. Tous les prêts se regroupent en une seule mensualité, et ce, sans nécessité de changer de banque. Les atouts ont de quoi allécher les familles endettées. Les bénéficiaires des rachats de prêts peuvent être soit une personne physique soit une SCI.Les partisans de ce type de service ajoutent aux avantages, la possibilité d'épargner et une meilleure qualité de vie. C'est bien sûr à méditer car les gens qui ont recours au rachat de prêt doivent, plus que les autres, garder un oeil sur leur gestion financière et surtout fuir les prêts, afin d'éviter de retomber dans une spirale de remboursements sans fin.Aujourd'hui, les facilités de paiement et de prêts pour faciliter la consommation et relancer l'économie sont devenues des procédures banales. Or, le système ne fonctionne pas vraiment dans le bon sens. N'importe qui peut prendre plusieurs crédits dans une même journée et cela même en sachant qu'elle n'arrivera pas à tout rembourser. Les fins de mois deviennent alors difficiles et l'engrenage est déjà installé. Le rachat de prêt peut aider pour faciliter le quotidien et permettre de rembourser en évitant le sur endettement. Mais au final, les bénéficiaires de ces rachats de prêts paieront leur nouveau téléviseur ou réfrigérateur plus longtemps et plus cher. Pourtant il suffirait quelquefois de se pencher un peu sur les revenus des familles et de dire simplement non à la demande de crédit.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
La plupart des consommateurs finissent par se tourner vers le rachat de prêt. Beaucoup d'entre eux achètent la plupart de leurs biens de consommation à crédit. Soit ces consommateurs n'ont pas l'argent nécessaire disponible pour s'offrir le dernier téléviseur ou un nouveau réfrigérateur, soit parce que le paiement en plusieurs fois leur procure un certain confort au quotidien. Mais en définitif, certains foyers se retrouvent à rembourser plusieurs crédits à la fois et tout le salaire familial peut y passer. C'est pourquoi le rachat de prêt devient, pour ces consommateurs, la seule clé de sortie.En quoi consiste clairement le rachat de prêt ? Simplement à regrouper les mensualités des prêts et à proposer une nouvelle mensualité unique à rembourser. L'objectif est d'adapter les mensualités aux revenus du foyer de manière à ne pas dépasser 33 % de taux d'endettement. Et pour cela, le rachat adapte la durée du prêt en fonction des revenus. Les avantages sont de taille pour ces familles. Une diminution de l'échéance, dans certains cas jusqu'à 60 %, permet de sortir de la spirale. Tous les prêts se regroupent en une seule mensualité, et ce, sans nécessité de changer de banque. Les atouts ont de quoi allécher les familles endettées. Les bénéficiaires des rachats de prêts peuvent être soit une personne physique soit une SCI.Les partisans de ce type de service ajoutent aux avantages, la possibilité d'épargner et une meilleure qualité de vie. C'est bien sûr à méditer car les gens qui ont recours au rachat de prêt doivent, plus que les autres, garder un oeil sur leur gestion financière et surtout fuir les prêts, afin d'éviter de retomber dans une spirale de remboursements sans fin.Aujourd'hui, les facilités de paiement et de prêts pour faciliter la consommation et relancer l'économie sont devenues des procédures banales. Or, le système ne fonctionne pas vraiment dans le bon sens. N'importe qui peut prendre plusieurs crédits dans une même journée et cela même en sachant qu'elle n'arrivera pas à tout rembourser. Les fins de mois deviennent alors difficiles et l'engrenage est déjà installé. Le rachat de prêt peut aider pour faciliter le quotidien et permettre de rembourser en évitant le sur endettement. Mais au final, les bénéficiaires de ces rachats de prêts paieront leur nouveau téléviseur ou réfrigérateur plus longtemps et plus cher. Pourtant il suffirait quelquefois de se pencher un peu sur les revenus des familles et de dire simplement non à la demande de crédit.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°6 : l'histoire incroyable de Benoît
La demande de prêt : Pour aller au bout de ses rêves !
Benoît aimerait faire une demande de prêt hypothécaire pour s'acheter une maison. Mais voilà : il n'y connaît absolument rien. « Ai-je assez d'argent pour le faire, quels points dois-je considérer, par quelle étape dois-je passer, se demande-t-il ? » Si, comme Benoît, vous voudriez faire une demande de prêt hypothécaire mais que vous ne savez pas par où commencer, lisez les conseils qui suivent. Ils vous aideront sûrement à effectuer cette démarche de façon efficace.Considérez vos revenus:Vous voilà décidés : vous ferez une demande de prêt hypothécaire. Mais avant de remplir ladite demande chez un prêteur (banque, caisse d'épargne et de crédit ou centre hypothécaire), vous devez tenir compte du montant de votre revenu et de vos dettes. En fait, les versements hypothécaires que vous devrez effectuer devront constituer une petite partie de votre revenu. Votre prêteur considérera ce dernier selon les heures supplémentaires, les commissions et les dividendes reliées.Tenez compte de vos emplois précédents:En plus de votre revenu et de vos dettes, vous devrez examiner vos antécédents de travail. Ainsi, avant d'effectuer une demande de prêt hypothécaire, assurez-vous d'avoir un emploi stable. Votre travail est considéré stable si vous l'avez ou que vous occupez le même type d'emploi depuis au moins deux ans. Votre prêteur prendra également votre candidature au sérieux si vous avez occupé plusieurs postes de courte durée à temps plein. Examinez votre cote de crédit: Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vérifiez votre cote de crédit. Son bon état augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Pour vérifier ce dernier, votre prêteur produira un rapport de solvabilité. Ce document fait état du remboursement de vos dettes. En fait, votre cote de crédit doit refléter votre désir de les payer. Si vous avez eu un problème de remboursement, vous pouvez écrire une lettre à votre prêteur expliquant les motifs de cette difficulté.Évaluez votre propriété:Autre facteur à considérer pour faire une demande de prêt hypothécaire : la valeur de la propriété à acheter. En effet, le montant de votre prêt correspondra à la valeur de celle-ci. Pour cette raison, il est conseillé de recourir à une évaluation de votre demeure par un évaluateur, surtout si vous décidiez de la vendre avant d'avoir fini de rembourser votre hypothèque. Dans le cas où vous arrêtiez de payer votre emprunt, votre prêteur pourra vendre votre maison.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Benoît aimerait faire une demande de prêt hypothécaire pour s'acheter une maison. Mais voilà : il n'y connaît absolument rien. « Ai-je assez d'argent pour le faire, quels points dois-je considérer, par quelle étape dois-je passer, se demande-t-il ? » Si, comme Benoît, vous voudriez faire une demande de prêt hypothécaire mais que vous ne savez pas par où commencer, lisez les conseils qui suivent. Ils vous aideront sûrement à effectuer cette démarche de façon efficace.Considérez vos revenus:Vous voilà décidés : vous ferez une demande de prêt hypothécaire. Mais avant de remplir ladite demande chez un prêteur (banque, caisse d'épargne et de crédit ou centre hypothécaire), vous devez tenir compte du montant de votre revenu et de vos dettes. En fait, les versements hypothécaires que vous devrez effectuer devront constituer une petite partie de votre revenu. Votre prêteur considérera ce dernier selon les heures supplémentaires, les commissions et les dividendes reliées.Tenez compte de vos emplois précédents:En plus de votre revenu et de vos dettes, vous devrez examiner vos antécédents de travail. Ainsi, avant d'effectuer une demande de prêt hypothécaire, assurez-vous d'avoir un emploi stable. Votre travail est considéré stable si vous l'avez ou que vous occupez le même type d'emploi depuis au moins deux ans. Votre prêteur prendra également votre candidature au sérieux si vous avez occupé plusieurs postes de courte durée à temps plein. Examinez votre cote de crédit: Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vérifiez votre cote de crédit. Son bon état augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Pour vérifier ce dernier, votre prêteur produira un rapport de solvabilité. Ce document fait état du remboursement de vos dettes. En fait, votre cote de crédit doit refléter votre désir de les payer. Si vous avez eu un problème de remboursement, vous pouvez écrire une lettre à votre prêteur expliquant les motifs de cette difficulté.Évaluez votre propriété:Autre facteur à considérer pour faire une demande de prêt hypothécaire : la valeur de la propriété à acheter. En effet, le montant de votre prêt correspondra à la valeur de celle-ci. Pour cette raison, il est conseillé de recourir à une évaluation de votre demeure par un évaluateur, surtout si vous décidiez de la vendre avant d'avoir fini de rembourser votre hypothèque. Dans le cas où vous arrêtiez de payer votre emprunt, votre prêteur pourra vendre votre maison.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°5 : obtenez un prêt plus important grâce à vos biens personnels
Renégociation de prêt
Exemple simple : à une époque de votre vie, vous avez acquis une résidence (appartement, maison individuelle...) lorsque les taux étaient “forts”, ce qui s'est traduit, selon la durée de votre emprunt (court avec un apport sérieux, long avec très peu d'apport, total, si vous ne pouviez pas faire autrement, selon les modalités de celui-ci (progressif, constant...), par un montant mensuel à rembourser, qui semble au fil des années, excessivement lourd en rapport à vos voisins, amis, relations, qui, eux, jeunes accédant à la propriété, pour un bien comparable (ou très assimilé : superficie, situation géographique...) règlent des mensualités très inférieures aux vôtres... Ils ont acquis leur bien dans une période où les taux sont favorables et il est peut-être intéressant pour vous de reconsidérer votre effort financier en envisageant une renégociation de prêt.Ce que vous avez signé lors du financement de votre bien (il y a très longtemps !) est favorable ou le sera moins, suivant les clauses rédigées, et posées noir sur blanc. La séparation avec l'organisme de crédit pourra être plus ou moins intéressante selon les termes du contrat, la pénalité pour remboursement anticipé – puisque vous remboursez avant la fin de l'échéancier, en empruntant la somme ailleurs – étant plus ou moins bien appréciée par l'organisme, qui a pris soin de bien rédiger les termes de votre “abandon” afin de ne pas trop perdre sur ce que vous lui auriez rapporté en menant à terme votre remboursement. En immobilier, seul le capital restant à amortir est considéré, assujetti, bien sûr, du pourcentage de la clause de “pénalité relative au remboursement anticipé”. Il est important de considérer également les frais d'hypothèque, qui, selon le contrat rédigé par l'office notarial d'origine seront ou seront moins favorables financièrement (pour vous), constituant parfois des sommes non négligeables, puisque représentant tantième du capital emprunté... Tous ces éléments sont à prendre en compte pour calculer si la renégociation de prêt est une bonne affaire ou si, parfois, elle ne représente qu'un intérêt relatif.Vous allez considérer, pour procéder à un calcul (sérieux) de renégociation de prêt, tous ces frais de levée d'hypothèque, de clauses diverses, de frais inhérents aux actes qui seront à signer pour quitter l'un... puis consulter, comparer – c'est très important – les coûts à venir chez le nouvel organisme financier, le taux proposé (il peut y avoir quelques différences significatives entre les différentes propositions selon les montants, votre âge, puisque le temps a passé depuis votre accession à la propriété). Donc, comparez... et lisez les clauses, demandez des renseignements complémentaires, des confirmations sur des points qui vous sembleraient obscurs, mal explicités, cachés peut-être, de manière à être quasiment assuré(s) des coûts de levée d'hypothèque future (si vous veniez à vendre, par exemple). Faites des simulations en vous déplaçant, ce qui demande du temps, mais peut être effectué en heures creuses le matin ou l'après-midi, mais auparavant, utilisez Internet et les simulations en ligne, qui vous permettront une approche relative du coût de l'opération, quitte ensuite à vous rapprocher de l'organisme choisi pour le retenir (ou non) si la proposition vous semble correcte.Rappelez-vous que la renégociation de prêt n'est valable que si les critères (montant, durée, intérêts...) donnent un résultat très favorable ; si ça ne joue que sur peu, à vous de voir si le jeu en vaut la chandelle, comme on dit...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Exemple simple : à une époque de votre vie, vous avez acquis une résidence (appartement, maison individuelle...) lorsque les taux étaient “forts”, ce qui s'est traduit, selon la durée de votre emprunt (court avec un apport sérieux, long avec très peu d'apport, total, si vous ne pouviez pas faire autrement, selon les modalités de celui-ci (progressif, constant...), par un montant mensuel à rembourser, qui semble au fil des années, excessivement lourd en rapport à vos voisins, amis, relations, qui, eux, jeunes accédant à la propriété, pour un bien comparable (ou très assimilé : superficie, situation géographique...) règlent des mensualités très inférieures aux vôtres... Ils ont acquis leur bien dans une période où les taux sont favorables et il est peut-être intéressant pour vous de reconsidérer votre effort financier en envisageant une renégociation de prêt.Ce que vous avez signé lors du financement de votre bien (il y a très longtemps !) est favorable ou le sera moins, suivant les clauses rédigées, et posées noir sur blanc. La séparation avec l'organisme de crédit pourra être plus ou moins intéressante selon les termes du contrat, la pénalité pour remboursement anticipé – puisque vous remboursez avant la fin de l'échéancier, en empruntant la somme ailleurs – étant plus ou moins bien appréciée par l'organisme, qui a pris soin de bien rédiger les termes de votre “abandon” afin de ne pas trop perdre sur ce que vous lui auriez rapporté en menant à terme votre remboursement. En immobilier, seul le capital restant à amortir est considéré, assujetti, bien sûr, du pourcentage de la clause de “pénalité relative au remboursement anticipé”. Il est important de considérer également les frais d'hypothèque, qui, selon le contrat rédigé par l'office notarial d'origine seront ou seront moins favorables financièrement (pour vous), constituant parfois des sommes non négligeables, puisque représentant tantième du capital emprunté... Tous ces éléments sont à prendre en compte pour calculer si la renégociation de prêt est une bonne affaire ou si, parfois, elle ne représente qu'un intérêt relatif.Vous allez considérer, pour procéder à un calcul (sérieux) de renégociation de prêt, tous ces frais de levée d'hypothèque, de clauses diverses, de frais inhérents aux actes qui seront à signer pour quitter l'un... puis consulter, comparer – c'est très important – les coûts à venir chez le nouvel organisme financier, le taux proposé (il peut y avoir quelques différences significatives entre les différentes propositions selon les montants, votre âge, puisque le temps a passé depuis votre accession à la propriété). Donc, comparez... et lisez les clauses, demandez des renseignements complémentaires, des confirmations sur des points qui vous sembleraient obscurs, mal explicités, cachés peut-être, de manière à être quasiment assuré(s) des coûts de levée d'hypothèque future (si vous veniez à vendre, par exemple). Faites des simulations en vous déplaçant, ce qui demande du temps, mais peut être effectué en heures creuses le matin ou l'après-midi, mais auparavant, utilisez Internet et les simulations en ligne, qui vous permettront une approche relative du coût de l'opération, quitte ensuite à vous rapprocher de l'organisme choisi pour le retenir (ou non) si la proposition vous semble correcte.Rappelez-vous que la renégociation de prêt n'est valable que si les critères (montant, durée, intérêts...) donnent un résultat très favorable ; si ça ne joue que sur peu, à vous de voir si le jeu en vaut la chandelle, comme on dit...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°4 : économisez de l'argent, renégociez vos prêts facilement
Renégociation de prêt
Exemple simple : à une époque de votre vie, vous avez acquis une résidence (appartement, maison individuelle...) lorsque les taux étaient “forts”, ce qui s'est traduit, selon la durée de votre emprunt (court avec un apport sérieux, long avec très peu d'apport, total, si vous ne pouviez pas faire autrement, selon les modalités de celui-ci (progressif, constant...), par un montant mensuel à rembourser, qui semble au fil des années, excessivement lourd en rapport à vos voisins, amis, relations, qui, eux, jeunes accédant à la propriété, pour un bien comparable (ou très assimilé : superficie, situation géographique...) règlent des mensualités très inférieures aux vôtres... Ils ont acquis leur bien dans une période où les taux sont favorables et il est peut-être intéressant pour vous de reconsidérer votre effort financier en envisageant une renégociation de prêt.Ce que vous avez signé lors du financement de votre bien (il y a très longtemps !) est favorable ou le sera moins, suivant les clauses rédigées, et posées noir sur blanc. La séparation avec l'organisme de crédit pourra être plus ou moins intéressante selon les termes du contrat, la pénalité pour remboursement anticipé – puisque vous remboursez avant la fin de l'échéancier, en empruntant la somme ailleurs – étant plus ou moins bien appréciée par l'organisme, qui a pris soin de bien rédiger les termes de votre “abandon” afin de ne pas trop perdre sur ce que vous lui auriez rapporté en menant à terme votre remboursement. En immobilier, seul le capital restant à amortir est considéré, assujetti, bien sûr, du pourcentage de la clause de “pénalité relative au remboursement anticipé”. Il est important de considérer également les frais d'hypothèque, qui, selon le contrat rédigé par l'office notarial d'origine seront ou seront moins favorables financièrement (pour vous), constituant parfois des sommes non négligeables, puisque représentant tantième du capital emprunté... Tous ces éléments sont à prendre en compte pour calculer si la renégociation de prêt est une bonne affaire ou si, parfois, elle ne représente qu'un intérêt relatif.Vous allez considérer, pour procéder à un calcul (sérieux) de renégociation de prêt, tous ces frais de levée d'hypothèque, de clauses diverses, de frais inhérents aux actes qui seront à signer pour quitter l'un... puis consulter, comparer – c'est très important – les coûts à venir chez le nouvel organisme financier, le taux proposé (il peut y avoir quelques différences significatives entre les différentes propositions selon les montants, votre âge, puisque le temps a passé depuis votre accession à la propriété). Donc, comparez... et lisez les clauses, demandez des renseignements complémentaires, des confirmations sur des points qui vous sembleraient obscurs, mal explicités, cachés peut-être, de manière à être quasiment assuré(s) des coûts de levée d'hypothèque future (si vous veniez à vendre, par exemple). Faites des simulations en vous déplaçant, ce qui demande du temps, mais peut être effectué en heures creuses le matin ou l'après-midi, mais auparavant, utilisez Internet et les simulations en ligne, qui vous permettront une approche relative du coût de l'opération, quitte ensuite à vous rapprocher de l'organisme choisi pour le retenir (ou non) si la proposition vous semble correcte.Rappelez-vous que la renégociation de prêt n'est valable que si les critères (montant, durée, intérêts...) donnent un résultat très favorable ; si ça ne joue que sur peu, à vous de voir si le jeu en vaut la chandelle, comme on dit...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Exemple simple : à une époque de votre vie, vous avez acquis une résidence (appartement, maison individuelle...) lorsque les taux étaient “forts”, ce qui s'est traduit, selon la durée de votre emprunt (court avec un apport sérieux, long avec très peu d'apport, total, si vous ne pouviez pas faire autrement, selon les modalités de celui-ci (progressif, constant...), par un montant mensuel à rembourser, qui semble au fil des années, excessivement lourd en rapport à vos voisins, amis, relations, qui, eux, jeunes accédant à la propriété, pour un bien comparable (ou très assimilé : superficie, situation géographique...) règlent des mensualités très inférieures aux vôtres... Ils ont acquis leur bien dans une période où les taux sont favorables et il est peut-être intéressant pour vous de reconsidérer votre effort financier en envisageant une renégociation de prêt.Ce que vous avez signé lors du financement de votre bien (il y a très longtemps !) est favorable ou le sera moins, suivant les clauses rédigées, et posées noir sur blanc. La séparation avec l'organisme de crédit pourra être plus ou moins intéressante selon les termes du contrat, la pénalité pour remboursement anticipé – puisque vous remboursez avant la fin de l'échéancier, en empruntant la somme ailleurs – étant plus ou moins bien appréciée par l'organisme, qui a pris soin de bien rédiger les termes de votre “abandon” afin de ne pas trop perdre sur ce que vous lui auriez rapporté en menant à terme votre remboursement. En immobilier, seul le capital restant à amortir est considéré, assujetti, bien sûr, du pourcentage de la clause de “pénalité relative au remboursement anticipé”. Il est important de considérer également les frais d'hypothèque, qui, selon le contrat rédigé par l'office notarial d'origine seront ou seront moins favorables financièrement (pour vous), constituant parfois des sommes non négligeables, puisque représentant tantième du capital emprunté... Tous ces éléments sont à prendre en compte pour calculer si la renégociation de prêt est une bonne affaire ou si, parfois, elle ne représente qu'un intérêt relatif.Vous allez considérer, pour procéder à un calcul (sérieux) de renégociation de prêt, tous ces frais de levée d'hypothèque, de clauses diverses, de frais inhérents aux actes qui seront à signer pour quitter l'un... puis consulter, comparer – c'est très important – les coûts à venir chez le nouvel organisme financier, le taux proposé (il peut y avoir quelques différences significatives entre les différentes propositions selon les montants, votre âge, puisque le temps a passé depuis votre accession à la propriété). Donc, comparez... et lisez les clauses, demandez des renseignements complémentaires, des confirmations sur des points qui vous sembleraient obscurs, mal explicités, cachés peut-être, de manière à être quasiment assuré(s) des coûts de levée d'hypothèque future (si vous veniez à vendre, par exemple). Faites des simulations en vous déplaçant, ce qui demande du temps, mais peut être effectué en heures creuses le matin ou l'après-midi, mais auparavant, utilisez Internet et les simulations en ligne, qui vous permettront une approche relative du coût de l'opération, quitte ensuite à vous rapprocher de l'organisme choisi pour le retenir (ou non) si la proposition vous semble correcte.Rappelez-vous que la renégociation de prêt n'est valable que si les critères (montant, durée, intérêts...) donnent un résultat très favorable ; si ça ne joue que sur peu, à vous de voir si le jeu en vaut la chandelle, comme on dit...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°3 : les différents moyens pour se faire prêter de l'argent
Prêt en argent
Vous avez besoin d'argent ! Quels sont les différents moyens de régler ce problème et d'obtenir ce prêt en argent ? Vous ne souhaitez pas avoir recours à un prêt personnel, ni à tout autre système faisant intervenir un organisme de crédit, pour des raisons qui vous sont tout à fait légitimes...Interrogez-vous sur “ce que vous valez”... Vous disposez peut-être de valeurs personnelles (pièces, lingots, barres d'or...), de bijoux (anciens ou récents), représentant une transaction intéressante qui pourrait vous permettre de constituer par vous-même cet apport d'argent... Depuis des années, vous collectionnez : les timbres, les étiquettes de bouteilles de vin rare... espérant constituer une plus-value, pourquoi ne pas négocier cette (ces) collection(s) ? Vos précieux biens seront échangés contre une somme convenue ou estimée sur place (selon des cours), constituant ainsi une vente au sens de la loi... Une “vente” signifie que vous ne serez plus propriétaire de votre bien... Il existe un moyen pour vous permettre de le rester, et de pouvoir rapidement obtenir un prêt en argent : le prêt sur gage.Concrètement, pour réaliser ce type d'opération, très simple, il vous suffit de vous présenter chez un prêteur sur gages... Si dans certains pays, les États-unis par exemple, ce type d'activité est courant et où sont établies de nombreuses boutiques de prêteurs sur gages, en France, obtenir un prêt en argent, passera par un contact avec un organisme dénommé le Crédit municipal, seul habilité légalement à échanger des marchandises contre des numéraires, à titre provisoire... Cette formule est avantageuse, parce qu'elle évite la vente immédiate – et irrémédiable – des objets de valeur auxquels une personne peut vraiment tenir et ne pas vouloir se séparer, malgré son besoin.Le dépôt d'un objet, “appréciable” sur le marché des enchères, tel un bijou, une montre, un objet d'art (tableau, sculpture...), un tapis, un meuble, de l'argenterie, etc., permet d'accorder un prêt en argent sur place, de suite. Selon la valeur, vous pouvez obtenir des espèces ou un chèque bancaire. Celle-ci est estimée selon la cotation courante des enchères publiques et un expert vous indique ce qui peut vous être octroyé face à l'objet que vous présentez.Il ne suffit pas, en France du moins, de présenter un objet pour avoir immédiatement un prêt en argent. Vous devrez présenter une justification d'identité, de domicile (récente, moins de 3 mois) et, éventuellement, d'une facture (au titre de la vérification sur la provenance du bien) ou même d'un certificat d'expertise... La loi est ainsi faite qu'un bijou d'homme ne pourra être déposé que par un homme et réciproquement (ou présentation d'une procuration d'une personne de sexe opposé, et justificatif de son identité). Un capital est défini donnant lieu au paiement annuel d'intérêts. Au bout d'un an, vous désirez récupérer votre bien : vous acquittez le capital et les intérêts. Vous ne désirez pas reprendre votre bien : pour en rester propriétaire, vous acquittez les intérêts et un an de plus vous est accordé. Vous ne vous manifestez pas (c'est un tort !) : l'objet sera vendu. Si un boni est réalisé, il vous sera attribué (capital et intérêts remboursés, bien sûr). Dans le cas contraire, rien ne vous sera demandé. Ce qui semble tout de même assez correct sur le plan fonctionnement.Au fait, vous n'aviez pas une vieille tante qui vous avait proposé de l'aide sous forme d'un prêt en argent si vous en aviez besoin un jour ?---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°2 : prêts personnels, les critères à connaître
Prêt personnel
Vous souhaitez acquérir des biens de consommation ? Votre fils continue ses études et doit suivre un stage à l'étranger, stage nécessitant un investissement inhabituel ? Un grave souci mécanique vous pousse à faire effectuer une réparation lourde sur votre voiture... Ces situations vous forceront peut-être à avoir recours à un système entré dans nos mœurs maintenant : le prêt personnel.Pour être envisagé, le prêt personnel est soumis à quelques critères précis, qui, s'ils ne sont pas respectés ou présentés au complet, déboucheront sur un refus partiel ou un rejet de la demande. En premier lieu, votre situation professionnelle doit être en conformité avec les textes : vous devez avoir un emploi et une rémunération régulière permettant d'honorer les remboursements mensuels qu'occasionnera votre demande d'aide financière auprès d'un organisme de crédit. Sans présentation de bulletins de salaire (le plus récent de moins de trois mois) lors du dépôt de votre dossier, votre demande ne pourra être prise en compte, l'établissement financier considérant que votre solvabilité n'est pas démontrée...Un second point important est que, lors du dépôt de la demande, vous ne devez pas être sous le coup d'un préavis de licenciement (économique ou autre). Là encore, l'organisme de crédit se protègera devant le risque, en refusant de vous accorder un prêt personnel. La somme que vous désirez emprunter donnera lieu à un examen de votre situation, notamment en ce qui concerne l'ancienneté dans votre emploi. Deux mois d'embauche à un poste ne constituent, face à des anciennetés de cinq, voire dix ans, qu'une appréciation relative et pas suffisante si vous empruntez une somme assez conséquente. Éventuellement, un emprunt plus raisonnable couplé à un délai de remboursement assez court pourra être mieux apprécié ; cet organisme de crédit vous connaît (peut-être), et vous considère comme un client “sérieux” (n'ayant pas occasionné de problème lors d'un précédent crédit). Il sera alors plus enclin à vous renouveler sa confiance sur ce prêt. Votre interlocuteur consentira peut-être à faire un effort de compréhension.Il va sans dire que la somme que vous souhaitez emprunter devra être en rapport de vos possibilités de remboursement pour ce prêt personnel : le calcul de l'endettement à hauteur de 30 % est appliqué (que ce soit pour une personne seule ou pour un couple), et, sauf garanties d'un tiers se portant caution, par exemple, une trop forte mensualité ajoutée à des frais de fonctionnement du foyer déraisonnables, fera conclure à une impossibilité manifeste de remboursement, et se soldera par un rejet de la demande. Donc, prévoyez bien votre projet en fournissant les pièces justificatives, et en ajustant votre demande à votre potentiel effectif...Comparez les taux de prêt personnel d'un organisme, puis d'un autre. Comme ce taux sont généralement alignés, cherchez les meilleures conditions et les détails qui vous permettront de modifier votre prélèvement, les éventuels frais amoindris ou offerts pour tel ou tel service et optez pour la meilleure proposition...En cas d'échec, si vous avez vraiment besoin d'un prêt personnel, vous pouvez envisager de contourner ces critères normalement rédhibitoires, en ayant recours à un crédit dit “revolving” (à un taux forcément plus cher !). Mais, est-ce vraiment une bonne affaire ?---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Vous souhaitez acquérir des biens de consommation ? Votre fils continue ses études et doit suivre un stage à l'étranger, stage nécessitant un investissement inhabituel ? Un grave souci mécanique vous pousse à faire effectuer une réparation lourde sur votre voiture... Ces situations vous forceront peut-être à avoir recours à un système entré dans nos mœurs maintenant : le prêt personnel.Pour être envisagé, le prêt personnel est soumis à quelques critères précis, qui, s'ils ne sont pas respectés ou présentés au complet, déboucheront sur un refus partiel ou un rejet de la demande. En premier lieu, votre situation professionnelle doit être en conformité avec les textes : vous devez avoir un emploi et une rémunération régulière permettant d'honorer les remboursements mensuels qu'occasionnera votre demande d'aide financière auprès d'un organisme de crédit. Sans présentation de bulletins de salaire (le plus récent de moins de trois mois) lors du dépôt de votre dossier, votre demande ne pourra être prise en compte, l'établissement financier considérant que votre solvabilité n'est pas démontrée...Un second point important est que, lors du dépôt de la demande, vous ne devez pas être sous le coup d'un préavis de licenciement (économique ou autre). Là encore, l'organisme de crédit se protègera devant le risque, en refusant de vous accorder un prêt personnel. La somme que vous désirez emprunter donnera lieu à un examen de votre situation, notamment en ce qui concerne l'ancienneté dans votre emploi. Deux mois d'embauche à un poste ne constituent, face à des anciennetés de cinq, voire dix ans, qu'une appréciation relative et pas suffisante si vous empruntez une somme assez conséquente. Éventuellement, un emprunt plus raisonnable couplé à un délai de remboursement assez court pourra être mieux apprécié ; cet organisme de crédit vous connaît (peut-être), et vous considère comme un client “sérieux” (n'ayant pas occasionné de problème lors d'un précédent crédit). Il sera alors plus enclin à vous renouveler sa confiance sur ce prêt. Votre interlocuteur consentira peut-être à faire un effort de compréhension.Il va sans dire que la somme que vous souhaitez emprunter devra être en rapport de vos possibilités de remboursement pour ce prêt personnel : le calcul de l'endettement à hauteur de 30 % est appliqué (que ce soit pour une personne seule ou pour un couple), et, sauf garanties d'un tiers se portant caution, par exemple, une trop forte mensualité ajoutée à des frais de fonctionnement du foyer déraisonnables, fera conclure à une impossibilité manifeste de remboursement, et se soldera par un rejet de la demande. Donc, prévoyez bien votre projet en fournissant les pièces justificatives, et en ajustant votre demande à votre potentiel effectif...Comparez les taux de prêt personnel d'un organisme, puis d'un autre. Comme ce taux sont généralement alignés, cherchez les meilleures conditions et les détails qui vous permettront de modifier votre prélèvement, les éventuels frais amoindris ou offerts pour tel ou tel service et optez pour la meilleure proposition...En cas d'échec, si vous avez vraiment besoin d'un prêt personnel, vous pouvez envisager de contourner ces critères normalement rédhibitoires, en ayant recours à un crédit dit “revolving” (à un taux forcément plus cher !). Mais, est-ce vraiment une bonne affaire ?---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Bonus "prêts" N°1 : faites vous une réserve d'argent immédiatement
Prêt en ligne
Monter une demande de prêt en ligne va vous prendre un peu de temps, selon votre degré d'organisation et la facilité avec laquelle vous pourrez répondre en cochant ou en précisant aux questions posées... L'idéal est une première approche et, selon l'ambiance de l'interface et la difficulté que vous pourrez éprouver, suspendre ou rechercher durant quelques minutes, les éventuels justificatifs qui vous manqueraient. Il vaut quand même mieux avoir un compte d'accès illimité car cela peut prendre une quinzaine de minutes (voire plus, si vous êtes mal préparé).En effet, en fonction de la précision de vos réponses, vous progresserez plus ou moins vite dans les pages d'écran, généralement 5 (ou 6) et une fois renseignés, tous ces champs permettront au moteur de simuler votre demande de prêt en ligne.Cette demande de prêt en ligne peut être effectuée pour tout un panel de prêts, allant du prêt personnel à la construction, l'acquisition de neuf ou d'ancien, l'achat de terrain (et construction), l'achat d'ancien avec travaux, ou même, lors des opérations notariales, l'achat de parts indivise, le paiement d'une soulte de partage... Les motivations sont donc largement envisagées, et les calculs doivent ensuite définir les opérations à risque plus ou moins important en fonction de la spécificité de la demande, de la durée du prêt...Munis de vos notes, calculs, estimations, justificatifs, bulletins de salaires (éventuellement), numéro(s) de compte(s) bancaire(s), etc., vous vous apprêtez à saisir les renseignements que vous allez découvrir, car, à chaque changement de page, vous dévoilez un nouveau questionnement, et, devant l'inconnu, il vaut mieux être “armé” pour répondre, les programmes soumettant les questions relatives au prêt en ligne ayant peu, voire très peu d'humour, rejetant parfois en bloquant l'avancée du questionnaire entier si un élément paraît peu crédible, mal renseigné, ou ayant une tendance frauduleuse... Essayez de faire un passage test avec des options abstraites et vous buterez très vite sur une incompréhension totale du service... sans doute pour décourager les plaisantins. Donc, devant ces questions présentées un peu brutalement, soyez prêts à fournir toutes les précisions requises en ayant devant vous ou à proximité les bonnes réponses...Vous serez donc amené à répondre précisément sur une première page destinée (généralement) à situer votre état civil, âge, situation... et la nature de l'opération pour laquelle vous sollicitez une étude de prêt en ligne. Il est recommandé de renseigner les champs très régulièrement, avec exactitude, car ils pourraient servir ultérieurement à vous contacter si une précision se révélait nécessaire pour l'examen et le montage du dossier, la partie “en ligne” ne constituant que la simulation, la phase finale étant beaucoup plus classique avec la rédaction de contrat, de clauses, etc. conformément à la loi (l'informatique est, à ce jour, pour des raisons évidentes de sécurité et de législation, utilisée juste partiellement). Le contrat final étant imprimé “noir sur blanc”. Quatre ou cinq pages d'écran suivront pour renseigner tout ce qui tient à votre projet, qu'il soit investissement immobilier, opération particulière ou prêt pour l'achat de biens de consommation. Le résultat de la simulation vous permettra de lire à la fin les diverses notions à connaître sur le montant, la durée de remboursement, etc. et d'envisager d'aller plus loin si vous le souhaitez. Comparez un organisme avec d'autres...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Monter une demande de prêt en ligne va vous prendre un peu de temps, selon votre degré d'organisation et la facilité avec laquelle vous pourrez répondre en cochant ou en précisant aux questions posées... L'idéal est une première approche et, selon l'ambiance de l'interface et la difficulté que vous pourrez éprouver, suspendre ou rechercher durant quelques minutes, les éventuels justificatifs qui vous manqueraient. Il vaut quand même mieux avoir un compte d'accès illimité car cela peut prendre une quinzaine de minutes (voire plus, si vous êtes mal préparé).En effet, en fonction de la précision de vos réponses, vous progresserez plus ou moins vite dans les pages d'écran, généralement 5 (ou 6) et une fois renseignés, tous ces champs permettront au moteur de simuler votre demande de prêt en ligne.Cette demande de prêt en ligne peut être effectuée pour tout un panel de prêts, allant du prêt personnel à la construction, l'acquisition de neuf ou d'ancien, l'achat de terrain (et construction), l'achat d'ancien avec travaux, ou même, lors des opérations notariales, l'achat de parts indivise, le paiement d'une soulte de partage... Les motivations sont donc largement envisagées, et les calculs doivent ensuite définir les opérations à risque plus ou moins important en fonction de la spécificité de la demande, de la durée du prêt...Munis de vos notes, calculs, estimations, justificatifs, bulletins de salaires (éventuellement), numéro(s) de compte(s) bancaire(s), etc., vous vous apprêtez à saisir les renseignements que vous allez découvrir, car, à chaque changement de page, vous dévoilez un nouveau questionnement, et, devant l'inconnu, il vaut mieux être “armé” pour répondre, les programmes soumettant les questions relatives au prêt en ligne ayant peu, voire très peu d'humour, rejetant parfois en bloquant l'avancée du questionnaire entier si un élément paraît peu crédible, mal renseigné, ou ayant une tendance frauduleuse... Essayez de faire un passage test avec des options abstraites et vous buterez très vite sur une incompréhension totale du service... sans doute pour décourager les plaisantins. Donc, devant ces questions présentées un peu brutalement, soyez prêts à fournir toutes les précisions requises en ayant devant vous ou à proximité les bonnes réponses...Vous serez donc amené à répondre précisément sur une première page destinée (généralement) à situer votre état civil, âge, situation... et la nature de l'opération pour laquelle vous sollicitez une étude de prêt en ligne. Il est recommandé de renseigner les champs très régulièrement, avec exactitude, car ils pourraient servir ultérieurement à vous contacter si une précision se révélait nécessaire pour l'examen et le montage du dossier, la partie “en ligne” ne constituant que la simulation, la phase finale étant beaucoup plus classique avec la rédaction de contrat, de clauses, etc. conformément à la loi (l'informatique est, à ce jour, pour des raisons évidentes de sécurité et de législation, utilisée juste partiellement). Le contrat final étant imprimé “noir sur blanc”. Quatre ou cinq pages d'écran suivront pour renseigner tout ce qui tient à votre projet, qu'il soit investissement immobilier, opération particulière ou prêt pour l'achat de biens de consommation. Le résultat de la simulation vous permettra de lire à la fin les diverses notions à connaître sur le montant, la durée de remboursement, etc. et d'envisager d'aller plus loin si vous le souhaitez. Comparez un organisme avec d'autres...---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 11 (bonus) : Cartes de crédits, connaissez tout ce qui peut vous coûter très cher
Carte de crédit
Il est très pratique de faire ses achats avec une carte de crédit. Les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats jusqu'à concurrence d'un montant préétabli, pour lesquels vous êtes facturé à une date subséquente. Elles vous autorisent de retarder votre solde d'un cycle de facturation à un autre. Cependant, vous devez débourser un montant minimal chaque mois, et à tout montant impayé est ajouté frais d'intérêt qui sont calculés d'après un taux annuel en pourcentage, le TAP.La limite de crédit et le TAP ne sont pas les deux seuls facteurs à prendre en considération lorsqu'il s'agit de choisir une carte de crédit. Selon votre situation financière et votre utilisation personnelle, vous pouvez disposer de d'autres spécificités comme un délai de grâce plus long ou encore des programmes de récompenses. À vous de magasiner et de faire des choix judicieux. Vous devez savoir que les institutions financières et les commerçants vérifieront sans doute vos antécédents en matière de crédit avant de vous accorder une carte de crédit.Il y a du pour et du contre pour chaque carte de crédit. Il est à vous de voir ce qui vous correspond le plus. Dans la société de nos jours, il est difficile d'avoir du crédit sans avoir au préalable une carte de crédit. Dans la plupart des institutions financières, il est offert des "cartes étudiants" qui permettent aux étudiants de se faire un nom au crédit.-Vous avez tendance à reporter un solde -Vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels -Dans la majorité des cas, aucuns frais annuels àEn général, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou un nombre limité de magasins TAP plus élevé que la carte régulière Le calcul du TAP est souvent compliqué Fréquemment, offre des réductions de prix sur les produits en magasin ou d'autres programmes de récompenses -En règle générale, vous payez votre solde intégral à tous les mois -Vous faites souvent vos achats dans un magasin de détail avant tout -Vous profitez des avantages offerts par le commerçant-En général, a des frais annuels -Le solde doit être payé intégralement chaque mois -Dans la majorité des cas, il n'y a pas de limite de crédit -Le taux de pénalité est important pour les paiements retardataires -En règle générale, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou un nombre limité de magasins A souvent des programmes de récompenses-Vous payez votre solde intégral à tous les mois -Vous pouvez profiter d'options comme le crédit illimité ou les programmes de récompenses---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Il est très pratique de faire ses achats avec une carte de crédit. Les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats jusqu'à concurrence d'un montant préétabli, pour lesquels vous êtes facturé à une date subséquente. Elles vous autorisent de retarder votre solde d'un cycle de facturation à un autre. Cependant, vous devez débourser un montant minimal chaque mois, et à tout montant impayé est ajouté frais d'intérêt qui sont calculés d'après un taux annuel en pourcentage, le TAP.La limite de crédit et le TAP ne sont pas les deux seuls facteurs à prendre en considération lorsqu'il s'agit de choisir une carte de crédit. Selon votre situation financière et votre utilisation personnelle, vous pouvez disposer de d'autres spécificités comme un délai de grâce plus long ou encore des programmes de récompenses. À vous de magasiner et de faire des choix judicieux. Vous devez savoir que les institutions financières et les commerçants vérifieront sans doute vos antécédents en matière de crédit avant de vous accorder une carte de crédit.Il y a du pour et du contre pour chaque carte de crédit. Il est à vous de voir ce qui vous correspond le plus. Dans la société de nos jours, il est difficile d'avoir du crédit sans avoir au préalable une carte de crédit. Dans la plupart des institutions financières, il est offert des "cartes étudiants" qui permettent aux étudiants de se faire un nom au crédit.-Vous avez tendance à reporter un solde -Vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels -Dans la majorité des cas, aucuns frais annuels àEn général, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou un nombre limité de magasins TAP plus élevé que la carte régulière Le calcul du TAP est souvent compliqué Fréquemment, offre des réductions de prix sur les produits en magasin ou d'autres programmes de récompenses -En règle générale, vous payez votre solde intégral à tous les mois -Vous faites souvent vos achats dans un magasin de détail avant tout -Vous profitez des avantages offerts par le commerçant-En général, a des frais annuels -Le solde doit être payé intégralement chaque mois -Dans la majorité des cas, il n'y a pas de limite de crédit -Le taux de pénalité est important pour les paiements retardataires -En règle générale, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou un nombre limité de magasins A souvent des programmes de récompenses-Vous payez votre solde intégral à tous les mois -Vous pouvez profiter d'options comme le crédit illimité ou les programmes de récompenses---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 10 : vérifiez ces informations sur votre contrat pour ne pas vous faire arnaquer
Crédit auto
Il y a plusieurs façons d'avoir recourt à un crédit auto.Tous les concessionnaires l'offrent à leurs acheteurs, les institutions financières et de plus en faisant une recherche sur Internet vous trouverez de plus en plus d'agences de financements. Trois règles sont de mises :1° Respecter votre budgetL'achat d'un nouveau véhicule est probablement la décision financière qui marquera le plus votre qualité de vie et votre budget après l'acquisition d'une maison.Votre choix doit tenir compte de vos besoins, de vos goûts, mais aussi de votre budget.2° Sélectionner le bon mode de financementDeuxième décision : la sélection du mode de financement. La meilleure option dépend du montant dont vous disposez, des taux en vigueur et de la durée de financement désirée.Magasinez! Pour se faire, comparez les différentes options qui vous sont offertes en ce qui concerne le TEG¹ (taux effectif global), le taux nominal, la durée, les mensualités, les assurances ainsi que le coût total du crédit.3° Assurer votre bienLes institutions financières, les courtiers en assurances et les compagnies d'assurances offrent un choix de produits d'assurance qui contribueront à bien protéger votre investissement et à prendre la relève pour le paiement de vos mensualités en cas d'imprévu : Assurance auto, Assurance prêt.Lorsque vous aurez fait votre choix de crédit il vous faudra pour ouvrir votre dossier joindre les documents ci-dessous vous concernant, ainsi que ceux concernant votre conjoint ou co-emprunteurs :- Photocopie d'une pièce justificative d'identité: Carte nationale d'identité, passeport, permis de conduire.- Photocopie d'une preuve de domicile actuel (électricité, compagnie de téléphone) de moins de trois mois.- Photocopie du (des) dernier(s) bulletin(s) de salaire et des autres revenus s'ils sont significatifs (>25 % des revenus).- Photocopie des relevés de compte de toutes vos banques sur le dernier mois complet.- Photocopie du justificatif de l'emploi des fonds (devis ou facture pro forma), - Chèque annulé original- Relevé d'identité bancaire ou postale.Afin de ne pas vous faire arnaquer, il est très important que sur le document de l'offre, offert en double exemplaire, soit inscrit:- Le nom et l'adresse de l'établissement qui vous offre le crédit ainsi que vos coordonnées, - S'il ne s'agit pas d'un prêt personnel, la description du bien ou de la prestation pour laquelle le financement est envisagé et son prix au comptant. - Le prix du crédit, sa durée, le taux effectif global (TEG), les frais d'assurance éventuels, - Le nombre et le montant des échéances de remboursement, - Le coût total du crédit, - La date de remise de l'offre préalable, - Les principales dispositions de la loi du 10 janvier 1978 relative au crédit En outre, l'offre de crédit doit comporter un formulaire de rétractation. Si une offre préalable ne contient pas les mentions exigées ou si aucune offre préalable ne vous a été remise, le bailleur de fonds: - Est passible d'une amende, - Perd le droit à percevoir des intérêts. Vous bénéficiez alors d'un véritable crédit gratuit---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Il y a plusieurs façons d'avoir recourt à un crédit auto.Tous les concessionnaires l'offrent à leurs acheteurs, les institutions financières et de plus en faisant une recherche sur Internet vous trouverez de plus en plus d'agences de financements. Trois règles sont de mises :1° Respecter votre budgetL'achat d'un nouveau véhicule est probablement la décision financière qui marquera le plus votre qualité de vie et votre budget après l'acquisition d'une maison.Votre choix doit tenir compte de vos besoins, de vos goûts, mais aussi de votre budget.2° Sélectionner le bon mode de financementDeuxième décision : la sélection du mode de financement. La meilleure option dépend du montant dont vous disposez, des taux en vigueur et de la durée de financement désirée.Magasinez! Pour se faire, comparez les différentes options qui vous sont offertes en ce qui concerne le TEG¹ (taux effectif global), le taux nominal, la durée, les mensualités, les assurances ainsi que le coût total du crédit.3° Assurer votre bienLes institutions financières, les courtiers en assurances et les compagnies d'assurances offrent un choix de produits d'assurance qui contribueront à bien protéger votre investissement et à prendre la relève pour le paiement de vos mensualités en cas d'imprévu : Assurance auto, Assurance prêt.Lorsque vous aurez fait votre choix de crédit il vous faudra pour ouvrir votre dossier joindre les documents ci-dessous vous concernant, ainsi que ceux concernant votre conjoint ou co-emprunteurs :- Photocopie d'une pièce justificative d'identité: Carte nationale d'identité, passeport, permis de conduire.- Photocopie d'une preuve de domicile actuel (électricité, compagnie de téléphone) de moins de trois mois.- Photocopie du (des) dernier(s) bulletin(s) de salaire et des autres revenus s'ils sont significatifs (>25 % des revenus).- Photocopie des relevés de compte de toutes vos banques sur le dernier mois complet.- Photocopie du justificatif de l'emploi des fonds (devis ou facture pro forma), - Chèque annulé original- Relevé d'identité bancaire ou postale.Afin de ne pas vous faire arnaquer, il est très important que sur le document de l'offre, offert en double exemplaire, soit inscrit:- Le nom et l'adresse de l'établissement qui vous offre le crédit ainsi que vos coordonnées, - S'il ne s'agit pas d'un prêt personnel, la description du bien ou de la prestation pour laquelle le financement est envisagé et son prix au comptant. - Le prix du crédit, sa durée, le taux effectif global (TEG), les frais d'assurance éventuels, - Le nombre et le montant des échéances de remboursement, - Le coût total du crédit, - La date de remise de l'offre préalable, - Les principales dispositions de la loi du 10 janvier 1978 relative au crédit En outre, l'offre de crédit doit comporter un formulaire de rétractation. Si une offre préalable ne contient pas les mentions exigées ou si aucune offre préalable ne vous a été remise, le bailleur de fonds: - Est passible d'une amende, - Perd le droit à percevoir des intérêts. Vous bénéficiez alors d'un véritable crédit gratuit---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 9 : Sortez de l'impasse, une méthode qui a fait ses preuves
le rachat de crédit
L'endettement excessif s'applique à toutes les catégories de ménage, des plus modiques au plus élevés. Le fonctionnement est notoire et souvent habituel :Crédit après crédit, les besoins de financement conduisent la famille à vivre sur la "corde raide". Les difficultés à acquitter les échéances aux dates prévues occasionnent des frais. Des crédits revolving sont débloqués pour restaurer les comptes et, c'est la spirale infernale qui peut mener à la liquidation du patrimoine si difficilement constitué.Le rachat de crédit a pour objet de rassembler tous vos crédits (prêts personnels, rachat hypothécaire, dettes fiscales, …) en seul prêt, ce qui permet de réduire l'échéance mensuelle de crédit jusqu'à 60%. Il vous permet de récupérer une aisance financière et une qualité de vie en rapport avec ses ressources, tout en conservant son patrimoine. Il encourage la souscription d'épargne et peut incorporer le financement de nouveaux projets.VOICI LES RACHATS DE CREDIT AUQUELS VOUS POUVEZ SOUSCRIRE :-Rachat de tous les crédit en court, sans garantie: Vous bénéficiez de revenus réguliers provenant d'une situation stable et votre endettement actuel est hors de proportion avec vos ressources actuelles.-Rachat de tous les crédit en court pour les propriétaires: Vous êtes propriétaire de votre bien immobilier ou en accession à la propriété, votre endettement est trop lourd ou tout simplement, votre budget devient trop pesant à administrer. -Renégociation du prêt immobilier seul: Votre endettement est moindre ou égal à 40 % de vos gains et vous souhaitez tirer profit de la baisse des taux d'intérêts. Généralement deux types de formules sont offerts. Il y a la formule classique qui regroupent tous vos crédits en un seul prêt étalé sur une durée définie de 10, 15 ans ou plus. La formule épargne regroupe également tous vos crédit, mais sur un prêt à taux constant préférentiel sur une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans. Elle est jumelée à un compte épargne ce qui vous permet de rembourser ce montant sur la durée que vous désirez. Elle vous permet de profiter d'une mensualité de crédit la plus basse et d'administrer la durée de votre remboursement selon votre situation financière en augmentant ou en diminuant vos paiements mensuels. Ceci à donc pour effet de rallonger ou de raccourcir la durée de votre rachat de crédit.Afin de d'effectuer son opération de rachat de crédit dans les meilleures conditions possibles, il est important de réagir le plus tôt possible. Même dans des conditions d'endettement très élevé un rachat de crédit est réalisable, mais le traitement de ce type de dossier de rachat de crédit est à l'ordinaire un peu moins rapide.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
L'endettement excessif s'applique à toutes les catégories de ménage, des plus modiques au plus élevés. Le fonctionnement est notoire et souvent habituel :Crédit après crédit, les besoins de financement conduisent la famille à vivre sur la "corde raide". Les difficultés à acquitter les échéances aux dates prévues occasionnent des frais. Des crédits revolving sont débloqués pour restaurer les comptes et, c'est la spirale infernale qui peut mener à la liquidation du patrimoine si difficilement constitué.Le rachat de crédit a pour objet de rassembler tous vos crédits (prêts personnels, rachat hypothécaire, dettes fiscales, …) en seul prêt, ce qui permet de réduire l'échéance mensuelle de crédit jusqu'à 60%. Il vous permet de récupérer une aisance financière et une qualité de vie en rapport avec ses ressources, tout en conservant son patrimoine. Il encourage la souscription d'épargne et peut incorporer le financement de nouveaux projets.VOICI LES RACHATS DE CREDIT AUQUELS VOUS POUVEZ SOUSCRIRE :-Rachat de tous les crédit en court, sans garantie: Vous bénéficiez de revenus réguliers provenant d'une situation stable et votre endettement actuel est hors de proportion avec vos ressources actuelles.-Rachat de tous les crédit en court pour les propriétaires: Vous êtes propriétaire de votre bien immobilier ou en accession à la propriété, votre endettement est trop lourd ou tout simplement, votre budget devient trop pesant à administrer. -Renégociation du prêt immobilier seul: Votre endettement est moindre ou égal à 40 % de vos gains et vous souhaitez tirer profit de la baisse des taux d'intérêts. Généralement deux types de formules sont offerts. Il y a la formule classique qui regroupent tous vos crédits en un seul prêt étalé sur une durée définie de 10, 15 ans ou plus. La formule épargne regroupe également tous vos crédit, mais sur un prêt à taux constant préférentiel sur une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans. Elle est jumelée à un compte épargne ce qui vous permet de rembourser ce montant sur la durée que vous désirez. Elle vous permet de profiter d'une mensualité de crédit la plus basse et d'administrer la durée de votre remboursement selon votre situation financière en augmentant ou en diminuant vos paiements mensuels. Ceci à donc pour effet de rallonger ou de raccourcir la durée de votre rachat de crédit.Afin de d'effectuer son opération de rachat de crédit dans les meilleures conditions possibles, il est important de réagir le plus tôt possible. Même dans des conditions d'endettement très élevé un rachat de crédit est réalisable, mais le traitement de ce type de dossier de rachat de crédit est à l'ordinaire un peu moins rapide.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 8 : votre dossier bancaire doit contenir ces 6 informations clé pour être accepté
Une demande de crédit ?
Oui, parfois, une demande de crédit est nécessaire : prêt étudiant, prêt hypothécaire, prêt auto, ou tout simplement, carte de crédit pour les besoins courants, mais, attention, vous devez savoir certaines choses… Premièrement, vous devez être conscients qu'un mauvais dossier de crédit vous suit pour longtemps, ce qui peut nuire à vos projets d'avenir. Deuxièmement, votre carte de crédit, la façon la plus anodine de demander du crédit n'est pas de l'argent comptant, c'est un emprunt au même titre que votre prêt auto, d'où une gestion responsable de celle-ci. Vous pensez que les problèmes d'endettement dus au crédit ne sont que pour les moins nantis ? C'est plus ou moins vrai. À vrai dire, des études nous apprennent que plus on a un revenu élevé, plus on utilise le crédit et plus on s'endette. Surprenant, n'est-ce pas ?Mais, au juste, que doit contenir un contrat de crédit, votre prêt auto, par exemple ? Premièrement, il doit être écrit (sauf pour ce qui est du contrat de prêt d'argent payable sur demande, «Me prêterais-tu 100$ ?») et contenir ceci :- Le montant emprunté ou le coût du bien acheté;- les frais de crédit en dollars et en cents;- le taux de crédit;- le montant total que vous aurez à payer;- la date, le nombre et le montant des versements que vous aurez à faire;- la date à laquelle vous aurez votre bien acheté ou votre argent emprunté;Important : Vous avez 2 jours pour changer d'idée. Il suffit alors de remettre le bien acheté ou l'argent emprunté ou d'aviser le commerçant ou le prêteur par écrit, si vous n'avez pas le bien ou l'argent. Ceci à l'intérieur des 2 jours, évidemment.Dans le cas d'une carte de crédit, il suffit de la couper en morceaux, pour la rendre inutilisable, et de la jeter à la poubelle. Il faut également aviser par écrit l'émetteur de celle-ci de ne pas vous en envoyer une autre à la date de renouvellement. Si vous vous êtes servi de la carte, il vous faut payer le solde existant avant de la découper. Aussi, personne ne peut émettre de carte à votre nom sans que vous l'ayez demandé, ni augmenter votre limite de crédit. On n'a pas le droit non plus de vous retourner de carte lorsque vous avez avisé par écrit l'émetteur de celle-ci que vous n'en vouliez plus.N.B. : il n'existe que deux exceptions à cette règle :1-Lors de l'achat d'une auto neuve et que celle-ci est en votre possession;2-lorsque vous ne pouvez pas remettre le bien dans l'état où vous l'avez obtenu.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Oui, parfois, une demande de crédit est nécessaire : prêt étudiant, prêt hypothécaire, prêt auto, ou tout simplement, carte de crédit pour les besoins courants, mais, attention, vous devez savoir certaines choses… Premièrement, vous devez être conscients qu'un mauvais dossier de crédit vous suit pour longtemps, ce qui peut nuire à vos projets d'avenir. Deuxièmement, votre carte de crédit, la façon la plus anodine de demander du crédit n'est pas de l'argent comptant, c'est un emprunt au même titre que votre prêt auto, d'où une gestion responsable de celle-ci. Vous pensez que les problèmes d'endettement dus au crédit ne sont que pour les moins nantis ? C'est plus ou moins vrai. À vrai dire, des études nous apprennent que plus on a un revenu élevé, plus on utilise le crédit et plus on s'endette. Surprenant, n'est-ce pas ?Mais, au juste, que doit contenir un contrat de crédit, votre prêt auto, par exemple ? Premièrement, il doit être écrit (sauf pour ce qui est du contrat de prêt d'argent payable sur demande, «Me prêterais-tu 100$ ?») et contenir ceci :- Le montant emprunté ou le coût du bien acheté;- les frais de crédit en dollars et en cents;- le taux de crédit;- le montant total que vous aurez à payer;- la date, le nombre et le montant des versements que vous aurez à faire;- la date à laquelle vous aurez votre bien acheté ou votre argent emprunté;Important : Vous avez 2 jours pour changer d'idée. Il suffit alors de remettre le bien acheté ou l'argent emprunté ou d'aviser le commerçant ou le prêteur par écrit, si vous n'avez pas le bien ou l'argent. Ceci à l'intérieur des 2 jours, évidemment.Dans le cas d'une carte de crédit, il suffit de la couper en morceaux, pour la rendre inutilisable, et de la jeter à la poubelle. Il faut également aviser par écrit l'émetteur de celle-ci de ne pas vous en envoyer une autre à la date de renouvellement. Si vous vous êtes servi de la carte, il vous faut payer le solde existant avant de la découper. Aussi, personne ne peut émettre de carte à votre nom sans que vous l'ayez demandé, ni augmenter votre limite de crédit. On n'a pas le droit non plus de vous retourner de carte lorsque vous avez avisé par écrit l'émetteur de celle-ci que vous n'en vouliez plus.N.B. : il n'existe que deux exceptions à cette règle :1-Lors de l'achat d'une auto neuve et que celle-ci est en votre possession;2-lorsque vous ne pouvez pas remettre le bien dans l'état où vous l'avez obtenu.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 7 : une solution géniale pour les entrepreneurs, artisants, commerçants
Le crédit-bail : un financement avantageux
Antoine est propriétaire d'une entreprise d'excavation depuis deux ans et souhaite utiliser le crédit-bail pour financer son équipement. Le crédit-bail est un moyen financier qui permet à un chef d'entreprise de payer du matériel de grosse valeur en le louant à un bénéficiaire. Le crédit-bail est surtout économique : en l'utilisant, vous épargnez le capital de votre compagnie, lequel aurait servi à financer votre équipement. Faisons le tour de ce mode de paiement des plus avantageux.À qui s'adresse le crédit-bail ?Vous pouvez utiliser le crédit-bail si votre compagnie existe depuis au moins deux ans ou si vous êtes un professionnel. Vous pouvez également avoir accès au crédit-bail si vous êtes travailleur autonome enregistré. Dans ce cas, vous devez avoir de bons antécédents de crédit. Si votre entreprise est établie depuis moins de deux ans, vous pouvez vous servir du crédit-bail, pour autant que votre dossier de crédit soit positif.Quel équipement peut en faire l'objet ?Vous pouvez financer votre matériel de fabrication par le crédit-bail. Ainsi, les équipements de production et de manutention sont admissibles. Le matériel de transport, tels les tracteurs, remorques et wagons peuvent aussi faire l'objet du crédit-bail, de même que l'équipement de construction, qui comprend les chargeurs, les pelles mécaniques et les grues. Vous pouvez également payer du matériel de bureau et de transport et des services médicaux avec le crédit-bail. Quels en sont les avantages ? Si vous décidez d'opter pour le crédit-bail, bravo ! En effet, avec ce dernier, vous pouvez déterminer n'importe quelle durée et taux de location, selon la disponibilité des fonds, les revenus générés par votre équipement et la durée de vie de celui-ci. Aussi, le crédit-bail augmente votre marge de crédit et facilite l'acquisition de nouveaux équipements. Ses paiements peuvent également être déductibles d'impôt et comme les versements sont fixes, ils vous permettent de planifier votre administration. Comment l'obtenir ?Pour obtenir un crédit-bail, vous devez solliciter les services d'un conseiller fiscal, lequel déterminera votre admissibilité. Vous devez ensuite choisir le type d'équipement dont vous avez besoin et le taux de versement qui vous convient le mieux. De surcroît, vous devrez faire estimer la valeur de votre matériel. À la fin du crédit-bail, vous pouvez acquérir l'équipement loué, en faire poursuivre sa location, le remplacer par un crédit qui permettra d'en acheter un autre ou le remettre à votre fournisseur.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Antoine est propriétaire d'une entreprise d'excavation depuis deux ans et souhaite utiliser le crédit-bail pour financer son équipement. Le crédit-bail est un moyen financier qui permet à un chef d'entreprise de payer du matériel de grosse valeur en le louant à un bénéficiaire. Le crédit-bail est surtout économique : en l'utilisant, vous épargnez le capital de votre compagnie, lequel aurait servi à financer votre équipement. Faisons le tour de ce mode de paiement des plus avantageux.À qui s'adresse le crédit-bail ?Vous pouvez utiliser le crédit-bail si votre compagnie existe depuis au moins deux ans ou si vous êtes un professionnel. Vous pouvez également avoir accès au crédit-bail si vous êtes travailleur autonome enregistré. Dans ce cas, vous devez avoir de bons antécédents de crédit. Si votre entreprise est établie depuis moins de deux ans, vous pouvez vous servir du crédit-bail, pour autant que votre dossier de crédit soit positif.Quel équipement peut en faire l'objet ?Vous pouvez financer votre matériel de fabrication par le crédit-bail. Ainsi, les équipements de production et de manutention sont admissibles. Le matériel de transport, tels les tracteurs, remorques et wagons peuvent aussi faire l'objet du crédit-bail, de même que l'équipement de construction, qui comprend les chargeurs, les pelles mécaniques et les grues. Vous pouvez également payer du matériel de bureau et de transport et des services médicaux avec le crédit-bail. Quels en sont les avantages ? Si vous décidez d'opter pour le crédit-bail, bravo ! En effet, avec ce dernier, vous pouvez déterminer n'importe quelle durée et taux de location, selon la disponibilité des fonds, les revenus générés par votre équipement et la durée de vie de celui-ci. Aussi, le crédit-bail augmente votre marge de crédit et facilite l'acquisition de nouveaux équipements. Ses paiements peuvent également être déductibles d'impôt et comme les versements sont fixes, ils vous permettent de planifier votre administration. Comment l'obtenir ?Pour obtenir un crédit-bail, vous devez solliciter les services d'un conseiller fiscal, lequel déterminera votre admissibilité. Vous devez ensuite choisir le type d'équipement dont vous avez besoin et le taux de versement qui vous convient le mieux. De surcroît, vous devrez faire estimer la valeur de votre matériel. À la fin du crédit-bail, vous pouvez acquérir l'équipement loué, en faire poursuivre sa location, le remplacer par un crédit qui permettra d'en acheter un autre ou le remettre à votre fournisseur.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 6 : économisez de l'argent, mettez en concurrence les prix des crédits des vendeurs de voitures et des banques
Crédit automobile
Vous êtes décidé à acheter une voiture... Pour ce faire, vous devez contracter un crédit automobile auprès d'un établissement spécialisé, qu'il soit partenaire du constructeur retenu, ou généraliste du crédit.Deux cas de figure se présentent : le véhicule convoité est neuf, ou c'est un véhicule d'occasion. Dans le premier cas, la durée maximale de remboursement est fixée à 72 mensualités (soit, 6 ans) ; en ce qui concerne le véhicule d'occasion, ce maximum est fixé à 60 mensualités. Certains organismes de crédit limitent, pour les véhicules de plus de 5 ans d'âge, ce délai à 48 mois. Les conditions étant les mêmes avec ou sans apport personnel initial. La somme minimale à emprunter pour un crédit automobile étant, dans tous les cas de figure, de 1500 euros minimum.Muni de tous les documents nécessaires à l'établissement du dossier de demande de crédit, vous effectuez celle-ci en sachant que le dossier sera étudié pour déterminer votre fiabilité de remboursement en fonction des revenus, des charges vous incombant, etc. et tout en disposant après acceptation du prêteur, d'un délai de rétractation si vous avez changé d'avis sur votre idée d'acquisition de véhicule, ou tout autre motif.L'acceptation du crédit automobile tel qu'il a été accordé provoque le déblocage des fonds par virement sur votre compte bancaire, vous permettant l'acquisition effective du bien automobile. Ensuite vous incombera, chaque mois, à date fixe, de provisionner le compte pour honorer les prélèvements de l'organisme de crédit. Selon la date à laquelle la démarche de crédit a été entamée, il se peut que le jour de prélèvement décidé ou désigné ne corresponde pas ou plus à vos mouvements de fonds mensuels : vous pourrez modifier celle-ci après la mise en route des prélèvements en respectant des dates de prise en compte de ces modifications.Bien entendu, vous aurez pris soin, du fait du montant de l'acquisition, et du temps de remboursement, de vous assurer – ou non – le concours d'une couverture “décès”, “invalidité” ou “maladie” associée(s) à ce contrat de crédit automobile, si vous l'avez vraiment souhaité. Si une assurance “perte d'emploi” vous était proposée, libre à vous de choisir cette option ou de la rejeter, selon votre confiance dans l'avenir... et celui de votre employeur. On peut vous proposer une couverture (facultative) contre le vol du véhicule qui interviendrait dès l'achat (un jour de malchance, par exemple). Mais, prudent, vous aurez sans doute déjà réglé ces détails avec votre assureur habituel avant de recevoir votre voiture...Pour terminer l'examen des options concernant le crédit automobile, on peut vous en proposer une, le “prêt relais” : si vous achetez un véhicule neuf (ou une occasion) sans avoir revendu votre véhicule actuel, le prêt relais vous permet de conclure la vente de l'actuel véhicule sans vous précipiter, en obtenant ainsi le meilleur prix. Ènfin, une dernière : le “prêt report”, si vous avez besoin de 3 mois avant de commencer à rembourser les premières mensualités, vous pouvez y avoir recours, pour du neuf comme pour de l'occasion.---
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 5 : attention aux surcoûts des assurances
Crédit personnel
Le recours au crédit personnel est devenu, pour presque toutes les familles, un élément de la vie quotidienne. En France, actuellement, plus de 12 millions de foyers ont un crédit en cours, ou plus d'un pour certains, avec les risques encourus. Il est vrai que c'est un moyen rapide de s'équiper, d'envisager des projets, de se lancer dans des travaux, tout en gérant mensuellement les coûts.Néanmoins, il faut toujours considérer le crédit personnel comme à usage exceptionnel, en fonction de ses revenus et du budget mensuel déjà consacré à la vie de la famille, sous peine de vite se retrouver soumis à un endettement quelquefois majeur difficile à résorber. Si les conditions ne sont pas remplies pour gérer les remboursements sans heurts, il vaut mieux s'abstenir de s'engager dans cette voie.Le crédit personnel est généralement contracté pour acquérir des biens ou prestations de services. Les vendeurs des magasins de meubles et d'électroménager les proposent, il est vrai pour des achats nécessaires, quelquefois pour du “superflu” – là encore, il est du ressort de chacun de se limiter et de ne pas se laisser entraîner à ces facilités de paiements illusoires – ; les concessionnaires automobiles y voient pour la plupart le seul moyen pour une famille d'investir dans une automobile et les arguments pour y parvenir sont appris et décrits comme essentiels... Que ce soit par une société de financement en relation directe avec un fabricant ou un spécialiste du crédit, le principe est généralement le même : le client fourni un apport, dit “personnel”, et le solde est calculé informatiquement. D'autres formules de crédit sont qualifiées de “total” : dans ce cas, une fois fournis les différents documents nécessaires à l'établissement du contrat, le financement est calculé et accepté, et vous repartez “propriétaire” de votre bien. Hors délai de livraison, selon le matériel acquis...La notion de crédit personnel renferme deux démarches distinctes principales : le prêt personnel qui est attribué par un établissement spécialisé et qui est remboursable en mensualités régulières, chaque mois, pour un bien précis identifié (voiture, frigidaire...), ou pour une somme qui servira à ce que souhaite le client (voyage, bien de consommation, réserve de trésorerie...) ; seconde forme possible : le crédit renouvelable. Après examen et étude des revenus, un établissement de crédit met à disposition du demandeur une réserve d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, permettant de nouveau le déblocage d'un nouveau montant pour des acquisitions futures. Il est généralement consenti avec attribution d'une carte de crédit spécifique permettant de régler des achats ou de retirer de l'argent telle une carte de crédit “normale”. Attention aux effets pervers d'un tel système qui permet de confortables revenus aux établissements prêteurs tout en “fidélisant” par obligation de remboursement ses clients...Enfin, se souvenir que tout crédit a un coût qui prend en compte le prix d'achat du bien, l'apport initial (éventuel, donc le montant emprunté), le TEG (Taux Effectif Global, calculé à l'année, qui inclut les frais de dossier, de gestion et d'assurances obligatoires, le nombre de mensualités), leur montant, et le coût de l'assurance optionnelle retenue (facultatives, ce sont les assurances décès, invalidité, maladie et, éventuellement, perte d'emploi, si vous pouvez en bénéficier).
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Le recours au crédit personnel est devenu, pour presque toutes les familles, un élément de la vie quotidienne. En France, actuellement, plus de 12 millions de foyers ont un crédit en cours, ou plus d'un pour certains, avec les risques encourus. Il est vrai que c'est un moyen rapide de s'équiper, d'envisager des projets, de se lancer dans des travaux, tout en gérant mensuellement les coûts.Néanmoins, il faut toujours considérer le crédit personnel comme à usage exceptionnel, en fonction de ses revenus et du budget mensuel déjà consacré à la vie de la famille, sous peine de vite se retrouver soumis à un endettement quelquefois majeur difficile à résorber. Si les conditions ne sont pas remplies pour gérer les remboursements sans heurts, il vaut mieux s'abstenir de s'engager dans cette voie.Le crédit personnel est généralement contracté pour acquérir des biens ou prestations de services. Les vendeurs des magasins de meubles et d'électroménager les proposent, il est vrai pour des achats nécessaires, quelquefois pour du “superflu” – là encore, il est du ressort de chacun de se limiter et de ne pas se laisser entraîner à ces facilités de paiements illusoires – ; les concessionnaires automobiles y voient pour la plupart le seul moyen pour une famille d'investir dans une automobile et les arguments pour y parvenir sont appris et décrits comme essentiels... Que ce soit par une société de financement en relation directe avec un fabricant ou un spécialiste du crédit, le principe est généralement le même : le client fourni un apport, dit “personnel”, et le solde est calculé informatiquement. D'autres formules de crédit sont qualifiées de “total” : dans ce cas, une fois fournis les différents documents nécessaires à l'établissement du contrat, le financement est calculé et accepté, et vous repartez “propriétaire” de votre bien. Hors délai de livraison, selon le matériel acquis...La notion de crédit personnel renferme deux démarches distinctes principales : le prêt personnel qui est attribué par un établissement spécialisé et qui est remboursable en mensualités régulières, chaque mois, pour un bien précis identifié (voiture, frigidaire...), ou pour une somme qui servira à ce que souhaite le client (voyage, bien de consommation, réserve de trésorerie...) ; seconde forme possible : le crédit renouvelable. Après examen et étude des revenus, un établissement de crédit met à disposition du demandeur une réserve d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, permettant de nouveau le déblocage d'un nouveau montant pour des acquisitions futures. Il est généralement consenti avec attribution d'une carte de crédit spécifique permettant de régler des achats ou de retirer de l'argent telle une carte de crédit “normale”. Attention aux effets pervers d'un tel système qui permet de confortables revenus aux établissements prêteurs tout en “fidélisant” par obligation de remboursement ses clients...Enfin, se souvenir que tout crédit a un coût qui prend en compte le prix d'achat du bien, l'apport initial (éventuel, donc le montant emprunté), le TEG (Taux Effectif Global, calculé à l'année, qui inclut les frais de dossier, de gestion et d'assurances obligatoires, le nombre de mensualités), leur montant, et le coût de l'assurance optionnelle retenue (facultatives, ce sont les assurances décès, invalidité, maladie et, éventuellement, perte d'emploi, si vous pouvez en bénéficier).
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 4 : rien que pour vous qui travaillez dans ce domaine
La Société de crédit agricole : Un financement spécifique
Ça y est : après des années à y avoir pensé, à avoir pesé le pour et le contre, vous demanderez un prêt à la SCA (Société de crédit agricole) pour exploiter une terre. Mais comme toute société de crédit qui se respecte, la SCA ne prête pas à qui veut. Et pas n'importe quoi. Pour en savoir plus sur ses destinataires, ses types de prêts et la façon d'en obtenir, lisez ce qui suit.Des prêts ciblés:La Société de crédit agricole peut prêter de 500 000 à 5 000 000$CAN aux travailleurs de l'agriculture et aux petites et moyennes entreprises de ce secteur. Ainsi, si vous concevez ou modifiez des produits alimentaires, fabriquez du matériel agricole ou transformez des produits agricoles dans un but commercial, vous êtes admissible au financement de la SCA. Vous l'êtes également si vous travaillez en agro biotechnologie ou dans une organisation qui collabore à l'industrie agricole.La Société de crédit agricole sera davantage encline à financer votre exploitation si celle-ci possède certaines caractéristiques. De cette façon, si vous avez bien ciblé votre marché, avez une entreprise privée en pleine croissance ou possédez les capitaux pour la faire fructifier, vous partez gagnant. De plus, si vous possédez des biens agricoles ou des gestionnaires compétents et impliqués, êtes un jeune agriculteur ou comptez mieux gérer votre capital, vous avez des chances d'obtenir un prêt agricole. Des prêts pas bêtes:La Société de crédit agricole finance les projets d'agriculture de multiples façons. Par exemple, elle vous accorde un prêt selon le type d'achat que vous désirez effectuer (terre, équipement, animaux) ou la sorte de financement souhaitée (report des paiements, rigidité ou souplesse du taux d'intérêt). De la même manière, elle vous consent un prêt différent selon votre secteur de travail (porc, grains et huiles, foresterie/pépinière), l'évolution de votre entreprise (début, poursuite, maturité) ou le genre de garantie voulu (sur bien mobilier ou immobilier).Des prêts à obtenir:Vous pensez faire une demande de prêt à la Société de crédit agricole ? Alors assurez-vous d'avoir votre bilan et vos états financiers pour examiner vos liquidités. De plus, analysez l'état de votre crédit et évaluez la rentabilité de votre exploitation. Tenez également compte des recettes de vos produits et de leur coût de production. Finalement, consultez un conseiller financier : il vous aidera à prendre les meilleures décisions dans ce domaine.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Ça y est : après des années à y avoir pensé, à avoir pesé le pour et le contre, vous demanderez un prêt à la SCA (Société de crédit agricole) pour exploiter une terre. Mais comme toute société de crédit qui se respecte, la SCA ne prête pas à qui veut. Et pas n'importe quoi. Pour en savoir plus sur ses destinataires, ses types de prêts et la façon d'en obtenir, lisez ce qui suit.Des prêts ciblés:La Société de crédit agricole peut prêter de 500 000 à 5 000 000$CAN aux travailleurs de l'agriculture et aux petites et moyennes entreprises de ce secteur. Ainsi, si vous concevez ou modifiez des produits alimentaires, fabriquez du matériel agricole ou transformez des produits agricoles dans un but commercial, vous êtes admissible au financement de la SCA. Vous l'êtes également si vous travaillez en agro biotechnologie ou dans une organisation qui collabore à l'industrie agricole.La Société de crédit agricole sera davantage encline à financer votre exploitation si celle-ci possède certaines caractéristiques. De cette façon, si vous avez bien ciblé votre marché, avez une entreprise privée en pleine croissance ou possédez les capitaux pour la faire fructifier, vous partez gagnant. De plus, si vous possédez des biens agricoles ou des gestionnaires compétents et impliqués, êtes un jeune agriculteur ou comptez mieux gérer votre capital, vous avez des chances d'obtenir un prêt agricole. Des prêts pas bêtes:La Société de crédit agricole finance les projets d'agriculture de multiples façons. Par exemple, elle vous accorde un prêt selon le type d'achat que vous désirez effectuer (terre, équipement, animaux) ou la sorte de financement souhaitée (report des paiements, rigidité ou souplesse du taux d'intérêt). De la même manière, elle vous consent un prêt différent selon votre secteur de travail (porc, grains et huiles, foresterie/pépinière), l'évolution de votre entreprise (début, poursuite, maturité) ou le genre de garantie voulu (sur bien mobilier ou immobilier).Des prêts à obtenir:Vous pensez faire une demande de prêt à la Société de crédit agricole ? Alors assurez-vous d'avoir votre bilan et vos états financiers pour examiner vos liquidités. De plus, analysez l'état de votre crédit et évaluez la rentabilité de votre exploitation. Tenez également compte des recettes de vos produits et de leur coût de production. Finalement, consultez un conseiller financier : il vous aidera à prendre les meilleures décisions dans ce domaine.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 3 : comment ne pas payer le capital de votre achat
Le crédit-bail : un financement avantageux
Antoine est propriétaire d'une entreprise d'excavation depuis deux ans et souhaite utiliser le crédit-bail pour financer son équipement. Le crédit-bail est un moyen financier qui permet à un chef d'entreprise de payer du matériel de grosse valeur en le louant à un bénéficiaire. Le crédit-bail est surtout économique : en l'utilisant, vous épargnez le capital de votre compagnie, lequel aurait servi à financer votre équipement. Faisons le tour de ce mode de paiement des plus avantageux.À qui s'adresse le crédit-bail ?Vous pouvez utiliser le crédit-bail si votre compagnie existe depuis au moins deux ans ou si vous êtes un professionnel. Vous pouvez également avoir accès au crédit-bail si vous êtes travailleur autonome enregistré. Dans ce cas, vous devez avoir de bons antécédents de crédit. Si votre entreprise est établie depuis moins de deux ans, vous pouvez vous servir du crédit-bail, pour autant que votre dossier de crédit soit positif.Quel équipement peut en faire l'objet ?Vous pouvez financer votre matériel de fabrication par le crédit-bail. Ainsi, les équipements de production et de manutention sont admissibles. Le matériel de transport, tels les tracteurs, remorques et wagons peuvent aussi faire l'objet du crédit-bail, de même que l'équipement de construction, qui comprend les chargeurs, les pelles mécaniques et les grues. Vous pouvez également payer du matériel de bureau et de transport et des services médicaux avec le crédit-bail. Quels en sont les avantages ? Si vous décidez d'opter pour le crédit-bail, bravo ! En effet, avec ce dernier, vous pouvez déterminer n'importe quelle durée et taux de location, selon la disponibilité des fonds, les revenus générés par votre équipement et la durée de vie de celui-ci. Aussi, le crédit-bail augmente votre marge de crédit et facilite l'acquisition de nouveaux équipements. Ses paiements peuvent également être déductibles d'impôt et comme les versements sont fixes, ils vous permettent de planifier votre administration. Comment l'obtenir ?Pour obtenir un crédit-bail, vous devez solliciter les services d'un conseiller fiscal, lequel déterminera votre admissibilité. Vous devez ensuite choisir le type d'équipement dont vous avez besoin et le taux de versement qui vous convient le mieux. De surcroît, vous devrez faire estimer la valeur de votre matériel. À la fin du crédit-bail, vous pouvez acquérir l'équipement loué, en faire poursuivre sa location, le remplacer par un crédit qui permettra d'en acheter un autre ou le remettre à votre fournisseur.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Antoine est propriétaire d'une entreprise d'excavation depuis deux ans et souhaite utiliser le crédit-bail pour financer son équipement. Le crédit-bail est un moyen financier qui permet à un chef d'entreprise de payer du matériel de grosse valeur en le louant à un bénéficiaire. Le crédit-bail est surtout économique : en l'utilisant, vous épargnez le capital de votre compagnie, lequel aurait servi à financer votre équipement. Faisons le tour de ce mode de paiement des plus avantageux.À qui s'adresse le crédit-bail ?Vous pouvez utiliser le crédit-bail si votre compagnie existe depuis au moins deux ans ou si vous êtes un professionnel. Vous pouvez également avoir accès au crédit-bail si vous êtes travailleur autonome enregistré. Dans ce cas, vous devez avoir de bons antécédents de crédit. Si votre entreprise est établie depuis moins de deux ans, vous pouvez vous servir du crédit-bail, pour autant que votre dossier de crédit soit positif.Quel équipement peut en faire l'objet ?Vous pouvez financer votre matériel de fabrication par le crédit-bail. Ainsi, les équipements de production et de manutention sont admissibles. Le matériel de transport, tels les tracteurs, remorques et wagons peuvent aussi faire l'objet du crédit-bail, de même que l'équipement de construction, qui comprend les chargeurs, les pelles mécaniques et les grues. Vous pouvez également payer du matériel de bureau et de transport et des services médicaux avec le crédit-bail. Quels en sont les avantages ? Si vous décidez d'opter pour le crédit-bail, bravo ! En effet, avec ce dernier, vous pouvez déterminer n'importe quelle durée et taux de location, selon la disponibilité des fonds, les revenus générés par votre équipement et la durée de vie de celui-ci. Aussi, le crédit-bail augmente votre marge de crédit et facilite l'acquisition de nouveaux équipements. Ses paiements peuvent également être déductibles d'impôt et comme les versements sont fixes, ils vous permettent de planifier votre administration. Comment l'obtenir ?Pour obtenir un crédit-bail, vous devez solliciter les services d'un conseiller fiscal, lequel déterminera votre admissibilité. Vous devez ensuite choisir le type d'équipement dont vous avez besoin et le taux de versement qui vous convient le mieux. De surcroît, vous devrez faire estimer la valeur de votre matériel. À la fin du crédit-bail, vous pouvez acquérir l'équipement loué, en faire poursuivre sa location, le remplacer par un crédit qui permettra d'en acheter un autre ou le remettre à votre fournisseur.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N° 2 : faites jouer la concurrence et payez moins cher
Taux de crédit , négociez les taux !!! faites jouer la concurrence
Aujourd'hui, difficile de se retrouver parmi toutes les offres de crédit et de taux. Selon le type d'investissement, le crédit est différent. Crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt à taux zéro, prêt épargne logement, prêt locatif, social ou intermédiaire, prêt aux jeunes cadres, aux futurs retraités…. Après le type de crédit, il fau se décider sur le type de taux : fixe, fixe modulable ou révisable. Un taux est révisable en fonction de la variation, du taux et du plafond du montant prêté.Lorsque l'on souscrit un crédit ou un prêt, la clé est le taux. En effet, de lui dépend la valeur réelle de la somme à rembourser comparé au montant prêté. Il détermine le nombre de mensualités et le montant. C'est pourquoi c'est sur cet argument que les banques tentent d'attirer les futurs clients. Les taux varient selon la période. En effet, les TME qui servent de référence aux taux fixes évoluent actuellement entre 4,10 % et 4,40 % avec une moyenne d'environ 4,35 %. Compte tenu de l'environnement économique général, les spécialistes estiment qu'il devrait monter progressivement tout en restant favorable pour atteindre environ 4,65 % en fin d'année.Ainsi, les taux de crédits immobiliers par exemple, sont actuellement à leur plus bas niveaux depuis 13 ans, à l'exception d'une courte période entre décembre 1998 et février 1999. Ils devraient rester à ces niveaux exceptionnellement bas au moins jusqu'en septembre 2005.Certains moments sont ainsi plus favorables et plus bénéfiques pour les usagers. Certains d'entre eux attendent que les taux baissent pour emprunter. Une des pratiques les plus courantes dans le domaine est de négocier avec son banquier afin d'obtenir un taux de prêt intéressant. De manière générale, les banquiers tentent de faire des efforts de leurs côtés, sachant que le client a tout à fait le droit de chercher ailleurs et de négocier chez un concurrent un taux plus intéressant.Les taux varient selon les garanties. Si le client propose de très bonnes garanties, la banque fera un effort remarqué sur le taux de crédit. Par contre, si l'usager n'a que peu de garantie, il est souvent montré que le taux est peu négocié. Ce dernier client n'est pas en position de force avec peu de garanties, pour aller voir d'autres propositions de taux ailleurs.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Aujourd'hui, difficile de se retrouver parmi toutes les offres de crédit et de taux. Selon le type d'investissement, le crédit est différent. Crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt à taux zéro, prêt épargne logement, prêt locatif, social ou intermédiaire, prêt aux jeunes cadres, aux futurs retraités…. Après le type de crédit, il fau se décider sur le type de taux : fixe, fixe modulable ou révisable. Un taux est révisable en fonction de la variation, du taux et du plafond du montant prêté.Lorsque l'on souscrit un crédit ou un prêt, la clé est le taux. En effet, de lui dépend la valeur réelle de la somme à rembourser comparé au montant prêté. Il détermine le nombre de mensualités et le montant. C'est pourquoi c'est sur cet argument que les banques tentent d'attirer les futurs clients. Les taux varient selon la période. En effet, les TME qui servent de référence aux taux fixes évoluent actuellement entre 4,10 % et 4,40 % avec une moyenne d'environ 4,35 %. Compte tenu de l'environnement économique général, les spécialistes estiment qu'il devrait monter progressivement tout en restant favorable pour atteindre environ 4,65 % en fin d'année.Ainsi, les taux de crédits immobiliers par exemple, sont actuellement à leur plus bas niveaux depuis 13 ans, à l'exception d'une courte période entre décembre 1998 et février 1999. Ils devraient rester à ces niveaux exceptionnellement bas au moins jusqu'en septembre 2005.Certains moments sont ainsi plus favorables et plus bénéfiques pour les usagers. Certains d'entre eux attendent que les taux baissent pour emprunter. Une des pratiques les plus courantes dans le domaine est de négocier avec son banquier afin d'obtenir un taux de prêt intéressant. De manière générale, les banquiers tentent de faire des efforts de leurs côtés, sachant que le client a tout à fait le droit de chercher ailleurs et de négocier chez un concurrent un taux plus intéressant.Les taux varient selon les garanties. Si le client propose de très bonnes garanties, la banque fera un effort remarqué sur le taux de crédit. Par contre, si l'usager n'a que peu de garantie, il est souvent montré que le taux est peu négocié. Ce dernier client n'est pas en position de force avec peu de garanties, pour aller voir d'autres propositions de taux ailleurs.
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Secrêt N°1 : désendettez-vous immédiatement
Le rachat de crédit personnel
Le rachat de crédit personnel permet de solder – dans le cas d'un crédit seul – sa dette par l'apport d'une somme suffisante pour couvrir le capital dû (et parfois les intérêts calculés, ce qui ressemble quand même à une forme d'abus !) et de se retrouver ainsi dégagé de tout remboursement mensuel, clarifiant par ce moyen votre gestion financière personnelle.Si ce remboursement est calculé sur le capital restant seul, éventuellement avec un pourcentage indemnitaire, l'opération est, malgré cette petite pénalité, intéressante. Si l'organisme prêteur a rédigé le contrat avec une clause de remboursement incluant le total des mensualités restantes figurant sur l'échéancier, pourquoi, dans ce cas, vous priver d'une somme importante en remboursant ce prêt alors que la pénalité fait qu'il est plus aisé d'aller jusqu'au terme du remboursement sans rachat de crédit personnel ?Il est vrai, néanmoins, que l'on peut vouloir effectuer un rachat de crédit personnel (solde d'une petite ou moyenne somme résiduelle, par exemple) afin de procéder à une nouvelle demande de crédit personnel, plus conséquente, ou dans un autre domaine d'achat (gros travaux, immobilier...). Il est peut-être important pour le souscripteur du futur crédit d'apparaître dégagé de toute forme de remboursement à l'approche d'une transaction financière importante l'obligeant à l'acceptation absolue et rapide de cette nouvelle demande... Dans ce cas, si vous prévoyez avec un certain délai l'”effacement” des charges financières mensuelles, votre coefficient d'endettement s'en trouvera notablement amélioré.Vous pouvez être dans le cas de nombreux foyers qui, par négligence, excès de facilités (souvent proposées par des organismes de crédit peu regardants, qui comme toute société commerciale, cherchent à réaliser des profits...) être quasiment obligés d'avoir recours au rachat de crédit personnel (refinancement).Ce type de rachat de crédit personnel est demandé et réalisé lorsque le crédit s'accumulant sur un autre (ou d'autres) crédit(s) transforme la vie des personnes de ce foyer en souffrance, les charges financières mensuelles devenant ingérables et traumatisantes, bien souvent... Les cartes d'achat proposées par toutes sortes de sociétés (équipement homme - femme - enfant) biens de consommation), créent des crédits de type “revolving” qui provoquent un déséquilibre dans la gestion financière de tout foyer, conduisant à un endettement forcené qui peut s'avérer excessivement préjudiciable à la vie normale et équilibrée des couples, des familles... Il devient impératif de procéder à cette opération avant d'être acculé au surendettement...Toutefois, il faut analyser sainement le rachat de crédit personnel, en considérant que les sociétés et organismes qui proposent et mettent en place ces dossiers de refinancement sont, d'une part des sociétés commerciales avant tout (!), que, d'autre part, ce sont peut-être elles (ou leurs filiales ou autres...) qui ont organisé votre endettement – “gagnant” un peu sur tous les tableaux – et que même si vous réalisez une “recapitalisation confort” par l'allègement mensuel réalisé, vous n'en restez pas moins “remboursant” à moyen ou long terme... paralysant ainsi votre investissement futur ou, plus grave, si vous faites preuve de faiblesse, risquant de repartir dans un système que vous souhaitiez quitter...
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Le rachat de crédit personnel permet de solder – dans le cas d'un crédit seul – sa dette par l'apport d'une somme suffisante pour couvrir le capital dû (et parfois les intérêts calculés, ce qui ressemble quand même à une forme d'abus !) et de se retrouver ainsi dégagé de tout remboursement mensuel, clarifiant par ce moyen votre gestion financière personnelle.Si ce remboursement est calculé sur le capital restant seul, éventuellement avec un pourcentage indemnitaire, l'opération est, malgré cette petite pénalité, intéressante. Si l'organisme prêteur a rédigé le contrat avec une clause de remboursement incluant le total des mensualités restantes figurant sur l'échéancier, pourquoi, dans ce cas, vous priver d'une somme importante en remboursant ce prêt alors que la pénalité fait qu'il est plus aisé d'aller jusqu'au terme du remboursement sans rachat de crédit personnel ?Il est vrai, néanmoins, que l'on peut vouloir effectuer un rachat de crédit personnel (solde d'une petite ou moyenne somme résiduelle, par exemple) afin de procéder à une nouvelle demande de crédit personnel, plus conséquente, ou dans un autre domaine d'achat (gros travaux, immobilier...). Il est peut-être important pour le souscripteur du futur crédit d'apparaître dégagé de toute forme de remboursement à l'approche d'une transaction financière importante l'obligeant à l'acceptation absolue et rapide de cette nouvelle demande... Dans ce cas, si vous prévoyez avec un certain délai l'”effacement” des charges financières mensuelles, votre coefficient d'endettement s'en trouvera notablement amélioré.Vous pouvez être dans le cas de nombreux foyers qui, par négligence, excès de facilités (souvent proposées par des organismes de crédit peu regardants, qui comme toute société commerciale, cherchent à réaliser des profits...) être quasiment obligés d'avoir recours au rachat de crédit personnel (refinancement).Ce type de rachat de crédit personnel est demandé et réalisé lorsque le crédit s'accumulant sur un autre (ou d'autres) crédit(s) transforme la vie des personnes de ce foyer en souffrance, les charges financières mensuelles devenant ingérables et traumatisantes, bien souvent... Les cartes d'achat proposées par toutes sortes de sociétés (équipement homme - femme - enfant) biens de consommation), créent des crédits de type “revolving” qui provoquent un déséquilibre dans la gestion financière de tout foyer, conduisant à un endettement forcené qui peut s'avérer excessivement préjudiciable à la vie normale et équilibrée des couples, des familles... Il devient impératif de procéder à cette opération avant d'être acculé au surendettement...Toutefois, il faut analyser sainement le rachat de crédit personnel, en considérant que les sociétés et organismes qui proposent et mettent en place ces dossiers de refinancement sont, d'une part des sociétés commerciales avant tout (!), que, d'autre part, ce sont peut-être elles (ou leurs filiales ou autres...) qui ont organisé votre endettement – “gagnant” un peu sur tous les tableaux – et que même si vous réalisez une “recapitalisation confort” par l'allègement mensuel réalisé, vous n'en restez pas moins “remboursant” à moyen ou long terme... paralysant ainsi votre investissement futur ou, plus grave, si vous faites preuve de faiblesse, risquant de repartir dans un système que vous souhaitiez quitter...
ContenuLibre
Source: http://www.contenulibre.com/
Inscription à :
Messages (Atom)
